Yritysrahoituksen ABC – Näin valitset oikean rahoitusratkaisun

Erilaisia yritysrahoitusmuotoja

Yritysluotto

Yritysluotto tai yrityslaina on tyypillisesti kertaluonteinen laina, joka sopii esimerkiksi suurempiin investointeihin tai hankintoihin. Rahoitusta yrityksille myöntävät pankit sekä rahoitusyhtiöt, ja yrityslainan ominaisuudet ja ehdot vaihtelevat suuresti eri luotonantajien välillä. Usein yritysluotto on vakuudellinen kertalaina, jolle sovitaan tarkka takaisinmaksusuunnitelma. 

Jatkuva yrityslaina

Perinteisen kertaluonteisen yrityslainan rinnalla on nykyisin tarjolla jatkuvamuotoista yritysluottoa, joka tunnetaan myös yrityslimiittinä. Yrityslimiitissä lainaa myönnetään tiettyyn luottorajaan saakka, eikä luotolle ole tarkkaa takaisinmaksusuunnitelmaa. Luottoa ei ole pakko nostaa kokonaan vaan sitä voi nostaa aina tarpeeseen myönnetyn luottorajan puitteissa. Luottoa vapautuu takaisin yrityksen käyttöön sitä mukaa, kun luottoa lyhennetään.

Myyntisaatavien rahoitus

Jos yritys laskuttaa tuotteistaan tai palveluistaan, on myyntilaskuja vastaan mahdollista saada rahoitusta. Laskurahoituksena tunnettu yritysrahoitusmuoto nopeuttaa yrityksen kassavirtaa ja vähentää luottoriskiä. Factoring on laskurahoituksen muoto, jossa yritys ulkoistaa koko myyntireskontransa rahoitusyhtiölle. Factoringissa rahoitusyhtiö huolehtii kokonaan yrityksen laskujen hallinnoinnista ja perinnästä, kun taas laskurahoituksessa yritys voi itse valita, mitkä laskut se haluaa rahoittaa.

Sopimusmyynnin rahoitus

Sopimusmyynnillä tarkoitetaan tuotteen tai palvelun myyntiä kuukausihintaisena sopimuksena. Sopimusmyynnin rahoitus on uudenlainen yritysrahoitusmuoto, jossa rahoitusyhtiö rahoittaa myyjän ja loppuasiakkaan välisiä sopimuksia. Sopimusmyynnissä tuotteen omistajuus säilyy myyjällä, ja sopimuskauden jälkeen myyjä voi esimerkiksi solmia jatkosopimuksen tuotteesta tai myydä sen eteenpäin.

Kuinka valita sopivin yritysrahoitus yrityksellesi?

Oikean rahoitusratkaisun valinta riippuu yrityksesi tarpeista, taloudellisesta tilanteesta ja tulevaisuuden suunnitelmista. Tässä muutamia seikkoja, jotka kannattaa ottaa huomioon:

• Rahoitustarpeen luonne: Onko tarve rahoitukselle kertaluonteinen vai jatkuva? Esimerkiksi investointeihin voi kertaluontoinen yritysluotto olla sopiva rahoitusmuoto, kun taas jatkuviin tarpeisiin yrityslimiitti tarjoaa joustavuutta.
• Kassavirran ennustettavuus: Jos yritykselläsi on epäsäännöllinen kassavirta, voi joustava rahoitusmuoto, kuten yrityslimiitti, auttaa tasapainottamaan taloutta. Laskurahoitus voisi puolestaan sopia yrityksellesi, jos kassavirta kärsii asiakkaille myönnetyistä pitkistä maksuajoista. 
• Kustannukset: Vertaa eri rahoitusvaihtoehtojen kustannuksia, kuten korkoja ja muita maksuja, ja valitse yrityksellesi edullisin vaihtoehto.
• Vakuudet: Arvioi, onko yritykselläsi tarjota tarvittavia vakuuksia, vai onko vakuudeton rahoitus parempi vaihtoehto.

Yritysrahoituksen kenttä on laaja, ja oikean ratkaisun löytäminen vaatii huolellista harkintaa. On tärkeää arvioida yrityksesi tilannetta kokonaisvaltaisesti ja valita rahoitusratkaisu, joka tukee parhaiten liiketoimintasi tavoitteita.

Yrityslimiitti auttaa kassavirran hallinnassa

Yrityslimiitti on käteva tapa rahoittaa yritystoimintaa joustavuutensa ansiosta. Jatkuvamuotoinen yritysluotto mukautuu yrityksesi tarpeisiin, ja sitä voi käyttää esimerkiksi äkillisten kulujen kattamiseen tai investointeihin. Lue, kuinka asiakkaamme Frank Oy pystyi yrityslimiitin ansiosta hoitamaan ison tilauksen, vaikka oma pääoma oli sidottuna varastoon.

Voit hakea luottopäätöksen valmiiksi vaikkei rahoitukselle olisi tiedossa tarkkaa käyttökohdetta. Näin rahoitus yritykselle on olemassa ja voit ottaa yrityslimiitin käyttöön, kun kassassa on vajetta esimerkiksi sesonkivaihtelun vuoksi. Koska yrityslimiitille ei ole tarkkaa takaisinmaksusuunnitelmaa, voit hoitaa lyhennykset omassa tahdissa yrityksesi taloustilanteen sen salliessa.

Yrityslimiitti on hyvin joustava yritysrahoitusmuoto, sillä voit nostaa sitä ainoastaan tarvitsemasi määrän luottorajan puitteissa. Saldo kertyy vain nostetulle lainalle, ja lainaa vapautuu takaisin yrityksesi käyttöön sitä mukaa, kun yrityslimiittiä lyhennetään.

Perinteiseen yrityslainaan verrattuna yrityslimiitti on helppo ja nopea hakea, sillä lainan saaminen ei edellytä reaalivakuuksia ja hakemuksen voi täyttää netissä. Siksi yrityslimiitti sopii etenkin pk-yritysten rahoitustarpeisiin. Lainapäätöksen saat saman tien, ja lainan voit nopeimmillaan saada yrityksesi käyttöön seuraavana pankkipäivänä.

Tutustu yrityslimiittiin