Edullisin yritysluotto - näin vertailet yritysluottoja

1. Tutki, miten laina-aika ja lainasumma vaikuttavat yritysluoton hintaan

Yritysluotto on monelle yritykselle sopiva rahoitusratkaisu, sillä luottoa on usein helppoa ja nopeaa hakea, ja sitä on saatavilla niin suurempaan kuin myös pienempään rahoitustarpeeseen. Lisäksi, vakuudelliseen yrityslainaan verrattuna, myönnetään yritysluottoa usein kevyemmin perustein, joten rahoituksen voi saada myös silloin, kun yrityksellä ei ole reaalivakuuksia käytettävissä, tai kun haet yrittäjänä joustavaa luottoa lyhytaikaiseen tai äkilliseen rahoitustarpeeseen. 

Yritysluottoja on tarjolla paljon ja ne eroavat toisistaan jo ominaisuuksien, kuten takaisinmaksuajan ja maksusuunnitelman, mutta etenkin hinnoittelun osalta. Lainarahasta maksetaan aina luotonmyöntäjälle korvaus - käytännössä yritys maksaa siitä, että luotonmyöntäjä lainaa rahaa käyttöön tietyksi ajaksi. Täten laina-ajalla on usein myös vaikutusta luoton hintaan, kuten on myös lainasummalla. Arvioi siis yrityksesi lainantarve ja katso, miten eri summat ja laina-ajat vaikuttavat luoton kustannuksiin ja lopulliseen hintaan. Ehkä onkin kannattavaa ottaa kerralla hieman suurempi luotto tai valita täysin lyhennysvapaa limiittimuotoinen yrityslaina, jota voit käyttää aina tarpeen mukaan. 

Yritysluottojen hinnoittelutavoissa on suuriakin eroja ja siten luotoille esitetyt hinnat ovat harvoin suoraan vertailukelpoisia. Miten yritysluoton hinta esitetään riippuu täysin luotonmyöntäjästä: osa tarjoaa luottoa yritykselle “ilman korkoa” pelkällä kuukausikululla, kun taas toiset esittävät kaikki luoton kustannukset eriteltynä. Hinnoittelua onkin usein hyvä tutkia tarkemmin, jotta näet, mitä kustannuksia usein hyvin yksinkertaistetun koron tai kuukausikulun taakse on kerätty. 

2. Ota huomioon yritysluoton hinta kokonaisuudessaan

Yritysluoton kokonaiskustannukset voivat siis muodostua eri yhdistelmistä, joihin sisältyy usein avausmaksu, kuukausikulu, toimituspalkkio ja korko. Näin ollen luottoja ei voi välttämättä verrata katsomalla ainoastaan yritysluoton korkoa, vaan on tärkeää huomioida vertailussa kaikki luottoon liittyvät kustannukset.

Tutki siis hinnoittelua ja huomioi kaikki kustannukset - maksatko yritysluotosta vain korkoa, ilmoitetaanko hinta kuukausikuluna vai muodostuuko hinta korosta ja kuukausikulusta? Lopullinen kuukausierä selviää lainan hakuvaiheessa. Koron lisäksi näet tällöin mahdolliset muut kustannukset, kuten esimerkiksi avaus- ja tilinhoitomaksut, mikäli niitä on. Kun otat yritysluotot vertailuun ja tarkastelet maksueriä ja luottosummaa, saat hyvän ymmärryksen kokonaiskustannuksista.

Varsinaisen hinnan lisäksi kannattaa vielä huomioida takaisinmaksun ehdot ja mahdolliset kulut, eli veloitetaanko ennenaikaisesta takaisinmaksusta tai lyhennyksistä lisäkulu tai jäljellä olevan laina-ajan korot - vai voitko halutessasi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä miten haluat.

3. Selvitä, miten yritysluoton korko määräytyy

Yritysluoton korko ilmoitetaan yleensä joko vuosikorkona tai kuukausikorkona. Korko sidotaan joko luoton alkuperäiseen pääomaan koko laina-ajaksi tai vaihtoehtoisesti käytössä olevaan luottosummaan, jolloin koron määrä ja osuus pienenevät maksuajan edetessä. Korkoa tarkasteltaessa kannattaa kiinnittää huomiota siihen, miten korko määräytyy - kuukausikorko saattaa vaikuttaa pienemmältä kuin mitä se todellisuudessa on, kun taas luotto, jossa korkoa maksetaan alkuperäisen pääoman mukaan, tulee kalliimmaksi kuin luotto, jossa korkoa maksetaan vain käytössä olevasta luotosta.

Jotta yritysluotot voi asettaa vertailuun, tulisi korot muuntaa samaan muotoon: laske siis kuukausikorosta vuosikorko ja katso korkokustannuksia kokonaisuutena, eli sitä, mikä kustannus koroista lopulta muodostuu. Tätä summaa voit hyvin käyttää, kun vertailet luotonmyöntäjiä ja heidän tarjoamiensa rahoitusten korkoja. Muista silti myös yritysluoton muut kulut.

Jos rahantarve ei ole äkillinen, voi olla kannattavaa pyytää tarjousta usealta eri luotonmyöntäjältä, jolloin sinulle jää aikaa tutkia ja vertailla luottojen kuluja rauhassa. Näin pääset valitsemaan luoton, joka on yrityksellesi paras yritysluotto, pienillä kuluilla ja joustavilla ehdoilla.

4. Hyödynnä olemassa olevia vertailuja

Tiedämme, että yritysluottojen vertailu voi olla aikaa vievää puuhaa - etenkin, jos lainan tarve on äkillinen tai lisärahoituksen tarve jatkuva, mutta vaihteleva. Toteutimme IRO Researchin kanssa tutkimuksen, jossa vertailtiin yritysluottojen kustannuksia, sillä meistä on tärkeää, että voit keskittyä oleelliseen, eli yritystoimintasi pyörittämiseen. Viimeinen vinkkimme kuuluu: hyödynnä olemassa olevia yritysluottovertailuja, jotta löydät edullisimman vaihtoehdon, joka on yrityksellesi se toimivin yritysrahoitusratkaisu ja paras yrityslaina.

IROResearchin toteuttaman vertailun mukaan yritysluottojen todelliset vuosikorot vaihtelevat 15-65 prosentin välillä. Tämä tarkoittaa sitä, että luottojen kokonaiskustannukset voivat vaihdella alle 8 000 euron ja lähes 30 000 euron välillä, mikäli yritys nostaa 100 000 euron lainan käyttöönsä. Tutkimus osoitti, että yritysluottojen kustannuksissa on merkittäviä eroja, kun laina-aikana on 12 kuukautta ja luottoa maksetaan kuukausittain takaisin. 

IROResearchin vertailussa yrityslimiitti osoittautui edullisimmaksi yritysluotoksi eri lainasummilla aina 100 000 euroon asti. Lisäksi vertailu näytti, että esimerkiksi 50 000 euron yritysluoton kulut voivat vaihdella vajaasta 4 000 eurosta jopa lähes 15 000 euroon - vertailu vaihtoehtojen välillä siis todellakin kannattaa.

Yrityslimiitin ominaisuudet:

• Yrityslimiittiä voit hakea 5 000 eurosta jopa 100 000 euroon asti.
• Hakemus hoituu helposti ja nopeasti verkossa ja luottopäätöksen saat heti.
• Yrityslimiitin vakuudeksi et tarvitse reaalivakuuksia.
• Yrityslimiitti on täysin lyhennysvapaa laina - maksat lainaa takaisin yritykselle sopivassa tahdissa.
• Maksat korkoa vain käytössä olevan luottosaldon mukaan.

Tutustu yrityslimiittiin