Näin hallitset talouttasi paremmin - 5 vinkkiä

1. Seuraa talouttasi

Oman talouden hallinnan lähtökohta on omien tulojen ja menojen selvittäminen. Kirjaa ylös, paljonko saat tuloja kuukausittain. Tämän jälkeen kirjaa ylös myös menosi — paljonko sinulla kuluu rahaa asumiseen, ruokaan, laskuihin ja muihin menoihin.

Myös pieniin menoihin ja arjen kuluihin kannattaa kiinnittää huomiota, sillä niistä voi tulla yllättävän paljon kuukaudessa. Esimerkiksi useampi netin suoratoisto- ja musiikkipalvelu saattavat yhteensä muodostaa suurenkin kulun. Myös päivittäinen takeaway-kahvi tai muu pieneltä tuntuva kertaostos voi kuukaudessa muodostaa merkittävän menoerän, jos se toistuu usein.

Kun olet laskenut riittävällä tarkkuudella tulosi ja vakituiset sekä toistuvat menosi, pääset jyvälle siitä, millainen on oma kuukausibudjettisi. Viivan alle jäävän summan tulisi riittää sinulle koko kuukaudeksi ja rahaa olisi toki hyvä saada myös säästöön.

Seuraamalla tulojasi ja menojasi, saat selville oman taloutesi numerot ja huomaat myös, mihin käytät rahaa. Samalla voit tarkastella, olisiko sinun mahdollista karsia tiettyjä menoja. Asuntolainan, vakuutusten, puhelinliittymän ja muiden sopimusten kilpailuttamisen avulla saatat säästää suuriakin summia vuosittain.

2. Tee lainojen maksusuunnitelma

Mikäli sinulle on kertynyt useita lainoja, joiden hoitaminen tuntuu vievän suuren osan kuukausibudjetistasi, kannattaa olla välittömästi yhteydessä velkojiin maksusuunnitelman neuvottelemiseksi. Mitä aikaisemmin olet yhteydessä heihin, sitä helpompaa tilanne on pitää hallinnassa.

Useiden lainojen maksamiseksi voi olla järkevää neuvotella järjestelylainan mahdollisuudesta, joka yhdistää kaikki lainasi yhdeksi, helpommin hallittavaksi lainaksi. Lisää järjestelylainasta voit lukea kirjoituksestamme: Helpota talouden hallintaa järjestelylainan avulla. Mikäli tunnet tarvitsevasi apua lainojen selvittelyyn, ota rohkeasti yhteyttä esimerkiksi oman kuntasi velkaneuvontaan.

3. Säästä yllättäviin menoihin

Jos mahdollista, omasta taloudestaan kannattaa pyrkiä tekemään sellainen, että pystyt kuukausittain säästämään rahaa yllättäviä menoja varten. Harva meistä tienaa niin hyvin, että voisimme yhden kuukauden palkasta rahoittaa pesukoneen, auton korjauksen ja uuden tietokoneen.

Säännöllinen säästäminen siis kannattaa, jotta kykenet selviytymään myös yllättävistä menoista. Se, mikä on sopiva summa puskurirahastolle, vaihtelee tilanteesta riippuen. Vähintään kolmen kuukauden nettotuloja vastaava summa olisi kuitenkin hyvä olla säästössä ja nopeasti käyttöönotettavissa, esimerkiksi erillisellä säästötilillä.

Joissakin tilanteissa myös lainan ottamista voi harkita. Ensin kannattaa kuitenkin laskea huolellisesti, riittääkö oma maksukyky lainanlyhennyksiin ja jääkö rahaa muihin kuluihin – tämäkin on helpompaa, jos seuraat talouttasi säännöllisesti, silloin voit paremmin arvioida, miten mahdollinen laina vaikuttaisi kuukausibudjettiisi. Ennen lainan ottamista, käytä lainalaskuria apunasi lainan kokonaiskustannusten kartoittamiseen. Lue myös: Muistilista kulutusluotto harkitsevalle

Vanhoja lainoja ei kannata rahoittaa uusilla kulutusluotoilla tai vipeillä — jos olet tilanteessa, ettei lainojen hoitaminen onnistu kuukausibudjetin puitteissa, on hyvä harkita lainojen yhdistämistä järjestelylainan avulla. 

4. Tutustu säästämisen eri tapoihin

Riippumatta siitä, mikä on tulotasosi, kannattaa yrittää säästää edes vähän — siihenkin on monia eri tapoja. Pääasia olisi, että siirrät joka kuukausi jonkin summan sivuun.

Yksinkertaisimmillaan säästäminen voi olla säästötilille rahan siirtäminen, mikä voi huonosta tuottotasosta huolimatta olla hyvä vaihtoehto, jos tarkoitus on säästää johonkin tiettyyn tarkoitukseen tai vain pienen puskurin ylläpitämiseksi.

Jos säästämiseltä haetaan myös tuottoa tai varallisuuden kertymistä, kannattaa tutustua oman pankin tarjoamiin rahasto- ja muihin sijoitustuotteisiin.

5. Mieti, mitä tavoitteita voisit asettaa

Oman talouden hallinta ei aina ole kovin mielenkiintoista puuhaa. Jotta siitä tulisi motivoivampaa ja palkitsevampaa, aseta tavoitteita ja seuraa niiden toteutumista. Muista pitää tavoitteet realistisina, liian epärealistiset tavoitteet vain lannistavat.

Aloita helpoilla tavoitteilla. kun huomaat onnistuvasi niissä, se lisää intoa hommaa kohtaan. Pian voit asettaa suurempia taloudellisia tavoitteita, jotka auttavat sinua toteuttamaan unelmiasi ja parantamaan elämänlaatuasi. Muista myös palkita itsesi, kun saavutat tavoitteen.

Tutustu lainavaihtoehtoihimme