Näin haet kulutusluottoa – edullinen kulutusluotto löytyy vertailemalla

Vakuudeton laina – nopea ja joustava lainaratkaisu 

Vakuudeton kulutusluotto on laina, joka ei edellytä vakuuksia tai takaajia. Vakuudettoman kulutusluoton hakeminen on yksinkertaista ja nopeampaa kuin vakuudellisen, sillä siitä ei tarvitse tehdä vakuusarviota tai käydä monimutkaisia neuvotteluja. Tämä tekee vakuudettomasta lainasta houkuttelevan vaihtoehdon lainanhakijoille, jotka haluavat hoitaa rahoituksensa nopeasti ja vaivattomasti.

Vakuudettoman kulutusluoton hakeminen on yleensä suoraviivaista, ja lainasumman voi saada jopa 60 000 euroon asti. Riippuen lainanmyöntäjän tarjoamista ehdoista kulutusluottoon voi saada lyhennysvapaita kuukausia, jotka tuovat takaisinmaksuun joustavuutta, mikäli elämäntilanne muuttuu ja haluaa hetken aikaa maksaa pienempää kuukausierää. 

Nopea käsittelyaika tekee vakuudettomasta lainasta erityisen sopivan kiireellisiin hankintoihin tai yllättäviin menoihin.

Lainan korko – mitä sinun tulee tietää? 

Lainan korko muodostuu kahdesta osasta: viitekorosta ja marginaalikorosta, jotka yhdessä muodostavat nimelliskoron. Viitekorko, kuten 3 kuukauden Euribor, tarkistetaan säännöllisesti. Esimerkiksi Svean kulutusluottojen viitekorkona käytetään 3 kuukauden Euriboria, mikä tarkoittaa sitä, että koron tarkistuspäivä on neljä kertaa vuodessa. Marginaalikorko taas on lainanmyöntäjän asettama lisäprosentti, joka määräytyy hakijan taloudellisen tilanteen mukaan ja on henkilökohtainen.

Nimelliskorko kertoo ainoastaan lainan koron määrän – siihen ei sisälly lainan kuluja, kuten käsittelykulua tai avausmaksua. Lainoja vertaillessa kannattaa keskittyä todellisen vuosikoron suuruuteen, sillä siihen sisältyy myös mahdolliset kulut. Meillä Svealla kulutusluoton korot alkavat 8,99 prosentista, mutta tarkka korkoprosentti määräytyy aina yksilöllisesti hakijan taloudellisen tilanteen ja lainasumman perusteella.

Halvin kulutusluotto – näin vertailet lainoja 

Lainanmyöntäjillä saattaa olla paljon eroja lainojen hinnoitteluissa ja kulutusluoton kilpailuttaminen on tärkeä askel edullisimman lainan löytämiseksi. Kilpailutussivustojen kautta voit vertailla lainojen korkoja ja ehtoja, mutta usein edullisimman tarjouksen saat hakemalla lainaa suoraan pankin omilta sivuilta. Monet lainanmyöntäjät tarjoavat suoraan haettaessa kilpailukykyisempiä korkoja tai hintatakuun, mikä tarkoittaa sitä, että voit saada paremman tarjouksen ilman välikäsiä.

Kulutusluoton edullisuuteen vaikuttaa myös se, voiko siihen tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai voiko sen maksaa kokonaan pois ennen takaisinmaksuajan päättymistä. Ylimääräiset lyhennykset ovat usein sallittuja ilman lisäkustannuksia, mutta lainaehdot on hyvä käydä tarkasti läpi siltä varalta, että ehdoissa on lyhennyksiä rajoittavia tekijöitä tai lisäkustannuksia.

Lainanmyöntäjien tarjoamat ehdot vakuudettomaan kulutusluottoon saattavat erota paljonkin toisistaan, joten lainatarjous kannattaa lukea tarkasti läpi ennen sen hyväksymistä. Erilaiset lisäkulut on kirjattu ehtoihin ja niillä on iso merkitys lainan todellisiin kustannuksiin. Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa myös kokonaiskustannusten määrään. Pidempi takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausierää, mutta todellisuudessa nostaa kokonaiskustannuksia. 

Kulutusluotto heti helpolla hakemuksella 

Pääset hakemaan kulutusluottoa verkossa helposti toimittamalla hakemuksen tiedot sekä liitteet lainanmyöntäjälle. Luottosopimus tehdään myös verkossa ja allekirjoitetaan sähköisen tunnistautumisen avulla. Vaikka kulutusluotto ilman vakuutta on nopeampi vaihtoehto kuin vakuudellinen laina, kulutusluottohakemukset käsitellään pääasiallisesti hakijan Positiivisen luottorekisteriotteen avulla tai käyttämällä Open Banking -palvelua.

Keskimääräisesti kulutusluoton saa tilillensä 2–3 arkipäivässä. Aikamääre vaihtelee lainanmyöntäjien mukaan. Tämä tekee kulutusluoton hakemisesta erittäin helppoa. Kulutusluotto on erinomainen vaihtoehto, mikäli lainan tarve on nopea. Kun päätös on myönteinen, rahat maksetaan tilillesi ja pääset toteuttamaan hankintasi pian, ilman pitkiä odotusaikoja.

Miksi kulutusluotto Svealta? 

Voit hakea kulutusluottoa meiltä Svealta helposti kotisivujemme kautta Tarvitset hakemuksen täyttämiseksi verkkopankkitunnukset. Mikäli tarvitset apua tai neuvoja hakemuksen täyttämisessä, asiakaspalvelumme on valmiina auttamaan sinua joka vaiheessa.

• Selkeä hakuprosessi
• Kilpailukykyinen korko
• Nopea asiakaspalvelu 
• Hintatakuu
• Voit hakea vakuudetonta lainaa yksin tai yhteisvastuullisen kanssa

Hae kulutustuluottoa tästä.