Yritysluotot ja yrityslainat vertailussa

Siinä missä kuluttajamarkkinassa lainojen ja luottojen termit ovat hieman vakiintuneemmat, lainan ollessa usein isompi ja monimutkaisempi hakea ja luoton taas pienempi ja kalliimpi, mutta joustavampi, ei yritysrahoituksen osalta ero ole yhtä vakiintunut. Yrityksille suunnatuille rahoituspalveluille käytetäänkin kuitenkin melko vaihtelevia nimityksiä - yrityslaina- ja yritysluotto-termejä esiintyy esimerkiksi Googlen hakutuloksissa markkinointinimenä hyvinkin erilaisille ratkaisuille. Yritysluotoissa ja yrityslainoissa saattaa siis hyvinkin olla paljon eroja ja yhden rahoittajan tarjoama yrityslaina voi olla jopa joustavampi kuin toisen tarjoama yritysluotto. 

Jos kuitenkin katsotaan yritysluoton ja yrityslainan tyypillisimpiä ominaisuuksia, niin mitkä  ovat suurimmat erot yrityslainaan ja milloin luotto on sopivin vaihtoehto? 

Mikä yritysluotto on?

Yritysluotto on yrityksille suunnattu rahoitusratkaisu. Luottoja on erilaisia, ja niiden ominaisuudet saattavat vaihdella hyvinkin paljon luotonantajasta riippuen. Luotonantaja määrittää minkä suuruista luottoa tarjoaa, mutta tyypillisesti rahoitusta tarjotaan vaihtelevasti 1000 ja 100 000 euron väliltä. Luottohakemus tehdään yleensä netissä ja rahoituksen saa yrityksen tilille hyvinkin nopeasti, jopa muutaman pankkipäivän kuluessa. 

Yritysluotto on yksinkertaisuudessaan:

• yrityksille tarkoitettu rahoitusratkaisu
• tyypillisesti 1000-100 000 euron suuruinen rahoitus
• rahoitusyhtiön tai pankin myöntämä luotto

Kuten mainittu, ovat eri rahoitusyhtiöiden tarjoamat yritysluotot ominaisuuksiltaan hyvinkin erilaisia. Joustavimmat yritysluotot toimivat kuten yrityslimiitti, joka toimii samalla periaatteella kun luotollinen yritystili. Tyypillisesti yrityslimiitillä ja vastaavilla palveluilla on jokin lyhennys- tai minimimaksusuunnitelma, mutta esimerkiksi Svean yrityslimiitti on täysin lyhennysvapaa luotto, ja sitä maksetaan takaisin yritykselle sopivaan tahtiin, ilman määrättyä maksusuunnitelmaa. Usein lyhennysvapaa rahoitus on sopivin ratkaisu monelle, sillä siten yrityksen käytössä olevat varat voi keskittää juuri oikeaan tarpeeseen kun lyhennyksistä ei tarvitse huolehtia joka kuukausi. Lisäksi yrityslimiitti ei ole kertaluotto, vaan jatkuva luotto - jatkuvuus tarkoittaa sitä, että myönnettyä rahoitusta voi nostaa käyttöön lisää yrityksen tarpeen mukaan.

Tyypillisesti markkinoilla nykyisin tarjolla oleva yritysluotto on siis maksusuunnitelmaan sidottu luotto. Maksusuunnitelma tarkoittaa sitä, että luottoa lyhennetään sopimuksen mukaisesti, esimerkiksi kuukausittain. Tässä tapauksessa maksusuunnitelma määritellään sopimuksessa ja takaisinmaksuaika voi olla kuukaudesta useampaan vuoteen. Maksusuunnitelmaan sidottu rahoitus on lähes poikkeuksetta kertaluotto, eikä tällaista luottoa voi nostaa lisää yrityksen käyttöön. Lyhennysvapaata voi saada rahoitusyhtiöstä riippuen joko alkuun, tai tietyille kuukausille.

Yritysluoton hyödyt:

• Luottohakemuksen voi useimmiten tehdä netissä
• Luottopäätöksen saa nopeasti 
• Myönnetyn rahoituksen saa käyttöön nopeasti

Yritysluottoa voi hakea:

• Suomalainen yritys joka on kaupparekisterissä
• Yritys jolla ei ole maksuhäiriöitä, ja jonka vastuuhenkilöillä ja takaajilla ei ole maksuhäiriöitä
• Nimenkirjoitusoikeutettu yrityksen edustaja joko yksin tai yhdessä toisen nimenkirjoitusoikeutetun kanssa

Yritysluotto vai yrityslaina

Kuten aiemmin mainittu, eivät käsitteet yritysluotto ja yrityslaina sinällään vielä kerro rahoitusratkaisujen eroista mitenkään aukottoman yksiselitteisesti. Jos kuitenkin katsomme markkinoilla tarjolla olevia yrityslainoja, voimme löytää tiettyjä niitä tyypillisesti yhdistäviä tekijöitä. 

Nykyisin tarjolla olevat yrityslainat vastaavat ominaisuuksiltaan monilta osin yksityishenkilöille suunnattuja lainoja, kuten asuntolainaa, ja se vaatii yleensä jonkin reaalivakuuden. Lainalle on myös tyypillisesti määritelty tietty laina-aika ja sitä lyhennetään sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Lainaa yritykselle haetaan usein pankista, joten hakuprosessi ei välttämättä hoidu sutjakasti netissä, vaan perinteisen lainaneuvottelun tapaan konttorissa - täten myös käsittelyaika pitenee yleensä huomattavasti. 

Yrityslainan myöntää pankki tai rahoitusyhtiö. Lainan korkoon vaikuttaakin pitkälti yrityksen maksukyvyn lisäksi se minkälainen rahoittaja lainan myöntää. Maksukykyinen yritys saattaa saada pankista yrityslainaa edullisesti, kun heikomman maksukyvyn omaava yritys tuskin lainkaan saa pankkilainaa. 

Rahoitusyhtiöiden tarjoamien lainojen korot määräytyvät useimmiten lainaa hakevan yrityksen taloudellisen tilanteen mukaan, joten ne vaihtelevat suuresti ja voivat olla hyvinkin korkeita. Erityisesti kannattaa kiinnittää huomiota myös siihen, maksetaanko korko myönnetyn limiitin tai lainasumman mukaan, vai tosiasiassa käyttöön nostetun saldon mukaan.

Yrityslaina sopii hyvin yritystoiminnan käynnistämiseen, sekä tilanteisiin joissa yritys tarvitsee rahoitusta yksittäiseen hankkeeseen. Laina on myös sopiva tuote silloin kun yritykselle halutaan kertalaina, jota lyhennetään kuukausittain, maksusuunnitelman mukaisesti.

Koska yritysluottoa terminä käytetään hyvin vaihtelevasti, on markkinoilla olevien yrityslainojen ja yritysluottojen eroja haastavaa määritellä. Tyypillisiä ominaisuuksia yrityslaina-nimityksen alla kulkeville palveluilla on että:

• yrityslaina on kertalaina,
• jota lyhennetään sovitun maksusuunnitelman mukaisesti, ja että
• sitä varten tarvitaan yleensä reaalivakuus.

Miksi valita luotoista juuri yrityslimiitti

Yrityslimiitti on joustavin ja monipuolisin luotto yrityksille. Limiitin vahvuus on sen sopivuus moniin tarkoituksiin: Sen avulla voi yhtä hyvin rahoittaa juoksevia kuluja, tasata kassavirtaa tai hoitaa pieniä ja keskisuuria hankintoja ja investointeja. 

Limiitti on myös siitä hyvä vaihtoehto että se on lyhennysvapaa, eli luottoa voi maksaa takaisin juuri niin kuin yritykselle sopii parhaiten. Myönnettyä luottoa voi myös nostaa käyttöön yrityksen tarpeen mukaan, joten se toimii myös rahoituksena kun yrityksellä on tarve tehdä äkillisiä tai isompia hankintoja. 

Yrityslimiitin hakeminen on helppoa -  hakemus tehdään netissä ja sitä varten tarvitaan vain verkkopankkitunnukset sekä yritysyhteys. Luottopäätöksen saa heti, ja myönnetyn luoton voi nostaa käyttöön hyvinkin nopeasti. 

Yrityslimiitti sopii yritykselle, joka haluaa käyttöön joustavan luottotiliä vastaavan rahoitusratkaisun. Yrityslimiitti sopii monelle, sillä se mahdollistaa resurssien ja rahoituksen joustavan käytön. 

Lue lisää yrityslimiitistä