Vad är skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp?

Ett företag kan belåna eller sälja sina fakturor för att öka sin likviditet och snabbt få pengar genom att frigöra kapital som finns i kundfordringarna. Det kallas för fakturafinansiering. Många använder begreppet factoring, som ett samlingsnamn för factoring och fakturaköp, men med factoring avses egentligen fakturabelåning medan fakturaköp innebär att du säljer dina fakturor.

Skillnaden mellan fakturbelåning och fakturaköp

Svea Bank erbjuder två sätt för ett bolag att frigöra medel från sina kundfordringar: fakturaköp utan regress och factoring.

• Är det köp utan regress överlåts fordran och Svea Bank tar över ränte- och kreditrisken
• Är det en belåning pantskrivs fordringarna och företaget står fortsatt för ränte- och kreditrisken

Vid fakturaköp utan regress köper Svea Bank fordran och betalar ut 100 procent av beloppet till skillnad från factoring, där 80–85 procent betalas ut i förskott och resterande belopp när företagets kund har betalt fakturan. Vare sig det är köp eller belåning tar Svea Bank på sig ansvaret för att hantera den administrativa delen, hänfört till kravhantering av fordringen.

När ska man använda köp respektive belåning?

Fakturaköp är en tjänst som är bra att använda vid en enskild transaktion, där man snabbt behöver frigöra pengar. Det kan exempelvis vara att företaget har en kraftig expansion och behöver frigöra så mycket som möjligt av det man säljer. Fakturaköp är en dyrare tjänst, jämfört med factoring, i och med att finansieringsbolaget tar över riskhanteringen.

Fakturabelåning är en mer långsiktig tjänst och berör flera fakturor och eller hela kundreskontran. Det ger ett jämnare kassaflöde. Har man exempelvis en kundreskontra där kunderna generellt betalar lite för sent, och är ständigt i behov av likviditet, är belåningstjänsten ett sätt att få tillgång till likviditeten snabbare. Tjänsten kostar mindre än ett fakturaköp, i och med att företaget fortsatt står för kreditrisken.

Med eller utan regress

Fakturaköp är utan regress. Det vill säga att företaget säljer fakturan till finansieringsbolaget. Det innebär att fordringen överlåts till finansieringsbolaget. Detta gäller inte vid eventuellt bestridande av fakturan. Fakturabelåning är däremot med regress, det vill säga att företaget fortsatt står för ränte- och kreditrisken tills kunden har betalat fakturan.

Det här är fakturaköp

Fakturaköp utan regress är när företaget säljer fordran och överlåter kredit- och ränterisken till finansieringsbolaget. Företaget får ut 100 procent av fordringen från dag ett, minus tillkommande avgifter. Avgifternas storlek beror på flera faktorer, som storlek på fakturan som ska säljas, på kredibiliteten hos säljaren och på kunden som fordran gäller, samt betalningsvillkor och om det är utlandsfakturor. Det är flera parametrar som avgör storleken på den tillkommande avgiften.

Det här är fakturabelåning

Som företag kan man belåna sina kundfordringar, det vill säga fakturabelåning, för att få ut snabb likviditet från kundfordringarna. Vid fakturabelåning betalar finansieringsbolaget ut 80–85 procent av fakturabeloppet från dag ett, och resterande belopp när kunden har betalat fakturan. Företaget står för fordran, det vill säga kredit- och ränterisken, under kravhanteringen.

Generellt om fakturafinansiering

Det är viktigt att Svea Bank som finansieringsbolag och företaget, som säljer eller belånar fakturor, vet vad det är som gäller kring risk och fordring – vilka skyldigheterna och rättigheterna är. Vilken tjänst man som företag väljer handlar om vilket behov av likviditet man har. Generellt betalar kunden lite snabbare till ett finansieringsbolag än till en leverantör. Och som leverantör kanske man saknar de rutiner och processer som Svea Bank kan erbjuda för att driva in pengarna från kund.

Fakturafinansering via Svea

Skillnader mellan fakturabelåning och fakturaköp