Liquiditeits problemen? 5 tips om je liquiditeit te verbeteren

Allereerst: wat is liquiditeit? Liquiditeit is de mate waarin een bedrijf op korte termijn aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. Denk aan schulden, belasting en rekeningen. Hierbij draait het om de liquide middelen: het beschikbare geld in kas of op de bank om direct mee te kunnen betalen. Liquiditeit hangt bovendien nauw samen met het werkkapitaal van een onderneming.

Hoe bereken je liquiditeit? Hiervoor zijn meerdere opties. Svea geeft je 2 manieren om eenvoudig je liquiditeit te berekenen.

Current ratio berekenen

De current ratio is een veelgebruikte manier om de liquiditeit van een bedrijf te berekenen, waarin de voorraden worden meegenomen.

Formule current ratio = vlottende activa + liquide middelen / kort vreemd vermogen

Een current ratio van minimaal 1,5 betekent over het algemeen dat je een financieel gezonde onderneming hebt. Is de current ratio lager dan 1? Dan heb je waarschijnlijk liquiditeitsproblemen. Gebruik onze tips verderop in dit artikel om je current ratio te verhogen en dus je liquiditeit te verbeteren! 

Quick ratio berekenen

Het verschil tussen de quick en current ratio is dat de quick ratio de voorraad van goederen niet meeneemt. Deze liquiditeit berekening is vooral interessant als je verwacht dat je voorraad niet meer verkocht wordt, bijvoorbeeld omdat het bederft, uit de mode is, etc.

Formule quick ratio = vlottende activa – voorraad goederen + liquide middelen / kort vreemd vermogen

De quick ratio mag iets lager liggen dan de current ratio, omdat voorraden niet meegerekend worden. Een quick ratio van minimaal 1 betekent over het algemeen dat je een financieel gezonde onderneming hebt. Ligt jouw quick ratio onder de 1? Lees dan snel verder om jouw liquiditeit te verbeteren. (2)

Door de financiële status van een (potentiele) opdrachtgever te kennen, ga je ook sneller met een financieel stabiel bedrijf in zee. En dat leidt weer tot stabiliteit of groei voor jouw bedrijf, een lager kredietrisico én snellere betalingstermijnen. Zo kan je jouw liquiditeitspositie dus eenvoudig optimaliseren. Want je beschikt sneller over je geld & het aantal wanbetalingen neemt af. 

Onderzoek daarom vooraf de financiële positie van een (potentiele) opdrachtgever. Vraag bijvoorbeeld financiële gegevens op van een bedrijf bij de Kamer van Koophandel. Hier kan je voor slechts een paar euro een uittreksel uit het Handelsregister en de jaarrekening van de organisatie downloaden. Of maak gebruik van een gratis creditcheck bij jouw factoringaanvraag.

Daarmee breng je de verwachte inkomsten en uitgaven in kaart met de volgende berekening: beginsaldo + inkomsten – uitgaven. Dankzij een liquiditeitsprognose krijg je meer inzicht in de cijfers van je bedrijf en de ruimte om al dan niet te investeren of de noodzaak om te bezuinigen. (3)

Gebruik de 7 tips van Svea voor snellere uitbetaling van openstaande facturen door je debiteurenbeheer te optimaliseren en zo je liquiditeit te verbeteren. Onderstaand een aantal direct toepasbare tips:

1. Factureer snel na levering. Want stuur je de factuur direct op? Dan koppelen opdrachtgevers de factuur nog aan het geleverde en hebben zij automatisch de neiging om iets terug te doen.

2. Factureer duidelijk. Gebruik bijvoorbeeld de factuuruitleg en het - voorbeeld van de KvK, zodat je zeker weet dat alle belangrijke informatie op je factuur staat.

3. Maak betalen makkelijker. Het toevoegen van een iDEAL-betaallink aan je factuur zorgt er bijvoorbeeld voor dat je factuur 3 keer zo snel betaald wordt.

Nieuwsgierig naar alle 7 tips? Lees dan het hele artikel en verbeter je liquiditeit zelf.

Door vooraf heldere afspraken te maken met jouw opdrachtgevers over de facturatie van een opdracht, kan jij je werkkapitaal verbeteren. Denk aan:

1. Probeer betalingskortingen af te spreken
   Geef opdrachtgevers korting voor snelle betalingen & regel zelf een betalingskorting bij jouw leverancier als je sneller dan de afgesproken termijn betaalt. Dit heeft voordelen aan 2 kanten: je beschikt sneller over je liquide middelen & bespaart op je inkoop.
   

2. Stuur opdrachtgevers deelfacturen voor lange projecten
   Stuur periodiek (bijv. maandelijks) een factuur naar je opdrachtgever. Dan hoef je niet tot het eind van een langdurig project te wachten op je geld, maar krijg je tussendoor al delen betaald.  
   

3. Vraag opdrachtgevers voor lange projecten om een deel van tevoren aan te betalen
   Als opdrachtgevers periodieke betaling te veel werk vinden, is een aanbetaling wellicht een optie. Stuur een opdrachtgever voorafgaand aan de dienst of levering van een product alvast een factuur met bijvoorbeeld 30% van het totaalbedrag.

4. Vraag al voordat je met een opdracht begint het PO-nummer aan.
   Grote bedrijven werken vaak met PO-nummers (inkoopnummers). Dit nummer moet op de factuur vermeld worden. Door op tijd te beschikken over dit nummer, loopt je facturering op dit gebied geen vertraging op.

Het opslaan van producten en goederen kost geld en beperkt je liquiditeit. Bovendien kan je voorraad vaak niet snel meer in cash omzetten, omdat je het eerst moet verkopen. Het is daarom belangrijk om de juiste balans te vinden in het hebben van voldoende voorraad, zonder dat deze ligt te verstoffen. Wij geven je 4 tips om je voorraadbeheer te optimaliseren.

1. Administreer je voorraad in 1 systeem
   Gebruik een Excel-sheet of nog beter: een (kassa)systeem dat de voorraad bijhoudt. Op die manier ben je altijd op de hoogte van de hoeveelheid voorraad per product. Dit bespaart tijd & geeft overzicht, zodat je zo efficiënt mogelijk kunt inkopen. Daardoor blijft je voorraad in balans en je liquiditeit optimaal.

2. Bepaal je hoeveelheid voorraad aan de hand van bestaande & verwachte verkoopcijfers
   Gebruik je voorraadadministratie om de verkoopcijfers (per product) in een bepaalde periode te analyseren. En maak een groeiprognose. Aan de hand van beide zaken kan je een optimale balans vaststellen in de hoeveelheid voorraad die je in moet kopen. Zodat je liquiditeit op peil blijft.

3. Geef niet-verkopende voorraad een zetje met marketing
   Er zijn altijd producten die je langere tijd op voorraad houdt en moeilijk verkopen. Om toch van deze voorraad af te komen en de producten dus om te zetten in liquide middelen, kan je marketingstrategieën toepassen om de verkoop een duwtje in de rug te geven.