Kredietrisico beperken? Met factoring via Svea ben je 100% kredietverzekerd

(1) De afgelopen jaren is de energierekening voor bedrijven met wel 60% en 134% gestegen. Samen met de inflatie voor andere producten, leidt dit tot een groter kredietrisico bij het MKB. (2) Want jouw eerder gezonde klanten kunnen zich nu zomaar in de financiële gevarenzone bevinden. Het kredietrisico ook wel debiteurenrisico is het risico van een (investerings)verlies dat plaatsvindt wanneer je klant zijn beloofde betaling niet kan voldoen. Dus als jouw klant failliet gaat, nog voordat hij jouw factuur heeft betaald, kan jij je inkomsten wel vergeten. Zo kan jouw klant de continuïteit van jouw bedrijf in gevaar brengen. Het kredietrisico beperken voor jouw bedrijf? Lees snel onze 3 tips!

Liever 100% kredietverzekerd? Reken op Svea, en dek het kredietrisico volledig af

Je kunt het kredietrisico voorkomen met een kredietverzekering. Maar je kunt het debiteurenrisico ook eenvoudig afdekken met factoring, de financieringsvorm op basis van jouw debiteuren. Een factoringbedrijf als Svea koopt b2b-facturen van jou als MKB'er. Vervolgens krijg jij ze direct betaald en wachten wij op de betaling van je klant. Daarbij nemen wij óók het kredietrisico van jou over. Zodat jij 100% kredietverzekerd bent en je werkkapitaal volledig is beschermd bij wanbetaling of faillissement van je klant.

En dat is nog niet alles. Naast de directe betaling en deze vergelijkbare debiteurenverzekering, worden ook je debiteuren op tijd door ons beheerd. Zo krijg jij direct extra slagkracht om je volledig te focussen op het ondernemerschap. Nieuwsgierig naar Svea als non-bancaire financier? 

Liever zelf aan de slag? 3 tips om het debiteurenrisico te verlagen

Er zijn bovendien verschillende manieren om het debiteurenrisico zelfstandig te verkleinen. Onze risk- & accountmanager, Erik van der Linden, zet 3 belangrijke tips voor je op een rij:

• Vraag financiële gegevens op bij de Kamer van Koophandel om jouw kredietrisico te beperken
  

  Het is bij grotere organisaties vaak gebruikelijk om van elke klant vooraf financiële gegevens op te vragen. Dat voorkomt vervelende verrassingen, waardoor jij kredietrisico kunt lopen. Helaas schiet deze inventarisatie er bij veel MKB’ers & ZZP’ers snel bij in, omdat ze er simpelweg geen tijd voor hebben. Toch loont het om hier vooraf tijd in te steken, want in slechts een paar minuten kan je jouw kredietrisico flink verlagen.
  
  Erik: "Begin met het opzoeken van de (gratis) basisgegevens van een bedrijf bij de Kamer van Koophandel (KvK). Vervolgens kan je hier voor slechts een paar euro een uittreksel uit het Handelsregister en de jaarrekening van de organisatie downloaden. Het verzamelen van deze financiële gegevens is een kleine investering die zich makkelijk terugverdient als er een keer een klant tussen zit met financiële problemen of een aanstaand faillissement. De informatie die in deze documenten staat, zegt namelijk veel over het kredietrisico dat je aangaat als je met die partij in zee gaat. Ontdek hoe je je jaarrekening het beste kunt lezen. Om uiteindelijk het kredietrisico in te schatten en te bepalen of het verstandig is zaken te doen met de betreffende klant."
  
  

• Voer een persoonlijk kennismakingsgesprek met je nieuwe klant om het debiteurenrisico te verkleinen
  

  Daarnaast is het de moeite waard om voorafgaand aan de opdracht in gesprek te gaan met jouw aanstaande klant om elkaar beter te leren kennen. Ga er persoonlijk langs of plan een online meeting als je weinig tijd hebt. Vraag naar de gang van zaken en naar recente opdrachten. Probeer ‘tussen de regels door’ te luisteren, om erachter te komen hoe het financieel gaat en hoe groot het debiteurenrisico is. "Een persoonlijk gesprek schept een band. Los van het feit dat dit relevante informatie over het debiteurenrisico op kan leveren voor creditmanagement, zorgt het ook voor een kleinere kans op praktijken achter jouw rug om. Door elkaar in de ogen te kijken, stuur je aan op meer onderling vertrouwen," licht Erik toe.
  
  
  

• Verlaag de concentratiegraad van je debiteuren om het kredietrisico te verlagen
  

  Ontvang je vooral grote betalingen van een klein groepje klanten? Bij deze hoge concentratiegraad zijn de gevolgen van een faillissement ook groter. Want gaat 1 van die klanten failliet? Dan krijg je voor geen van de aan hem geleverde opdrachten meer uitbetaald. Terwijl je daar misschien wel 50% van je inkomsten uit haalde. Zijn faillissement kan dan veel invloed hebben op je beschikbare werkkapitaal en de gezondheid van jouw onderneming. Daarom adviseert Erik: “Verspreid opdrachten over meerdere partijen. Daardoor ben je niet langer afhankelijk van die paar grote klanten en spreid je het financiële risico voor jouw bedrijf.”
  
  

“Svea waarschuwt bij een hoog kredietrisico” 

Onze klant De Flexkrachtgroep hecht veel waarde aan onze beoordeling. Want wil je facturen indienen bij Svea van een nieuwe opdrachtgever? Dan voeren wij altijd een creditcheck uit. CEO Edwin de Kwant vertelt: “Als Svea een bepaalde debiteur niet accepteert, dan doen we daar geen zaken mee. Die ervaring hebben we inmiddels.” Zo stond Edwin op een gegeven moment op het punt om zaken te gaan doen met een grote opdrachtgever. Svea adviseerde Edwin hier echter niet aan te beginnen. “Wij hadden zelf een goed gevoel bij dat bedrijf,” geeft Edwin aan, “het leek erg solide, maar nog geen 3 weken later was het bedrijf failliet.” In onze praktijkcases lees je meer over de ervaringen van onze klanten.

Het kredietrisico overdragen? Reken op Svea!

100% kredietverzekerd met factoring

• Svea: dé cashflowversneller voor ondernemend Nederland
• Met overname van het kredietrisico, zo ben jij 100% verzekerd
• Ontvang een snelle oplossing op maat, specifiek voor jouw situatie
• En weet met wie je zaken doet, dankzij onze creditchecks

Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.