Tips när du ska förhandla om boräntan

I september sänkte Riksbanken styrräntan från 3,50 procent till 3,25 procent och i november sänktes styrräntan till 2,75 procent*. Och många bedömare förutspår att den kan komma att sänkas ytterligare i december. Därför kan det nu finnas pengar att spara för den som läser på och tar chansen att förhandla ner sin boränta. 

*artikeln uppdaterad 17 december 

Begär ut amorteringsunderlaget

Steg ett är att begära ut amorteringsunderlaget. Det är ett dokument som visar hur dina amorteringsvillkor är beräknade, vilket behövs för att kunna flytta lånet till en annan bank. Det ger en signal om att du är på väg att flytta, och innebär förmodligen att banken själva kommer att höra av sig till dig med ett bättre erbjudande för att få dig att stanna kvar som kund.

Tidigare har det kunnat ta tid att få ut amorteringsunderlaget från vissa banker. I september kommer därför en ny lag som ställer krav på att du alltid ska kunna se ditt amorteringsunderlag digitalt. Det innebär att det blir lättare att byta bank, och potentiellt större rörlighet på bolånemarknaden. 

Lägg tid på att förbereda dig

Kom väl förberedd till förhandlingen med banken. Se över din ekonomi och ditt betalningsutrymme. Vilka argument talar till din respektive banks fördel? Saker som stärker ditt förhandlingsutrymme är framför allt en stabil anställning, en god ordning på ekonomin och en låg belåningsgrad – alltså hur stor andel av bostaden du har belånad. Du kan räkna ut din belåningsgrad genom att dela bolånet med bostadens marknadsvärde.

Jämför snitträntorna

Se till att jämföra bankernas snitträntor innan du sätter dig vid förhandlingsbordet. Här är det viktigt att skilja på listränta och snittränta. Listräntan är bankens nuvarande högsta ränta medan snitträntan är genomsnittet av vad bankens kunder faktiskt fått i ränta under föregående månad. Därför ska du sikta på att få en lägre ränta än snitträntan. Snitträntorna går dels att hitta på varje banks hemsida, dels på flera olika jämförelsesajter.

Om du blivit erbjuden en ränta som ligger över snitträntan bör du fråga banken om varför. De är då skyldiga att kunna ge ett svar. Är du missnöjd med räntan bör du också undersöka om du kan få bättre villkor hos en annan bank. Antingen för att flytta lånet eller för att använda deras erbjudande i förhandlingen med din nuvarande bank. 

Bolån hos Svea

Ska jag flytta fler banktjänster?

Om du kan tänka dig att flytta ditt sparande, pension eller försäkringar till en ny bank kan det ofta ge rabatt på bolånet. Här är det dock viktigt att vara uppmärksam på vad det skulle innebära. Även om du får bättre villkor för bolånet kanske den nya banken istället har högre avgifter på någon eller flera av de övriga tjänsterna. Därför är det viktigt att jämföra alla delar av erbjudandet för att vara säker på att du verkligen tjänar på det totalt sett.

Bundet eller rörligt?

Rörlig ränta har historiskt sett varit mest fördelaktigt över tid. Det gör också att det blir enklare att byta bank. Att binda lånet kan dock passa den som vill ha större trygghet i vad som ska betalas varje månad. I sådant fall är det bra att hålla koll på när bindningstiden går ut. Hör av dig till banken i god tid innan lånet löper ut för att säkerställa att ränterabatten inte försvinner. Har din ekonomiska situation förbättrats kanske du till och med kan förhandla om ännu bättre villkor.