Måste man amortera när man köper fritidshus?

En generell prisnedgång och tuffare amorteringskrav har lett till minskad efterfrågan på fritidshus. Samtidigt har många bostadsköpare en felaktig bild av vad de har råd med.

– Många spekulanter utgår från en kalkyl de gjort hos banken innan nya amorteringskravet, så för oss mäklare är det väldigt viktigt att se till att alla verkligen tar en förnyad kontakt med banken innan de ger sig in i en budgivning, säger Henrik Rundgren vice vd på mäklarbyrån Notar.

De senaste årens hårdare amorteringskrav kan innebära att du måste betala av stora summor på ditt nya bostadslån. Mest att betala måste du göra som lånar mer än 4,5 gånger din årsinkomst och tar ett lån som överstiger 70 procent av bostadens marknadsvärde. Du behöver då amortera tre procent på ditt lån. Ett lån på fyra miljoner kronor innebär då en amorteringskostnad på 10 000 kronor i månaden.

– Med den ökade månadskostnad som amorteringskravet inneburit ser vi fler som gör kompromisser med sitt nya boende; man köper till exempel en trerummare och delar av ett sovrum istället för att köpa en fyra, säger Henrik Rundgren.

Men den stora skillnaden i beteendet hos köpare och säljare sågs innan det nya amorteringskravet trädde i kraft första mars 2018. – Då valde många att köpa en större bostad tidigare än vad de planerat. Vi såg många par som skaffade sig en bostad med ett extra sovrum, trots att de planerade för en större familj först om några år. Väldigt många valde även att försöka sälja för att de fruktade ett större prisfall, därav det stora utbud vi haft.

Samtidigt är det inte bara de som köper permanentboende som innefattas av kraven. Även de som letar fritidshus kan omfattas.

– I och med att vi sett en generell prisnedgång och fått ett tuffare amorteringskrav så har det blivit svårare att belåna sin permanentbostad för att finansiera köpet av ett fritidshus, vilket lett till en minskad efterfrågan.

Äger du redan ett sommarhus, men vill göra renoveringar, kan du också hamna i amorteringskravet. Därför försöker många i mesta möjliga mån finansiera renoveringar på annat sätt, påpekar Henrik Rundgren.

Räkna på ett Bolån hos Svea

Hur gör man om ska köpa sitt första fritidshus - lånar man på huset eller sitt permanenta boende?

– Det varierar, det vanligaste är att försöka fördela belåningen över dina två boenden för att slippa amorteringskravet. Samtidigt är ju amortering bra, det är som ett sparande i din bostad så de som har råd att amortera gör det, egentligen oavsett om de innefattas av amorteringskravet eller inte. Har du en hyresrätt går det däremot inte att belåna den, då måste hela lånet läggas på fritidshuset.

Vinnarna på dagens bostadsmarknad är de som antingen har råd med amorteringarna eller klarar sig undan dem. Priserna, både på fritidshusen och permanentboenden, har gått ner. Detta gynnar även de som ska byta upp sig från exempelvis en trerummare till en fyrarummare samt de som ska in på marknaden.

– Efter all debatt i press, radio och tidningar kan det inte ha undgått någon att situationen är annorlunda. Detta har även de som ska sälja nåtts av och de har börjat förstå situationen och sänkt sina förväntningar, avslutar Henrik Rundgren och påpekar samtidigt att det inte vore märkligt om vi får se prisnedgångar på ytterligare ett par procent.