Med ränta på ränta växer dina sparpengar snabbare

Många som har en dröm tror att de enbart kan uppfylla den genom att vinna på spel. Men det stämmer inte. Ränta-på-räntaeffekten gör att det går fortare än du tror att spara ihop en summa.

När du sätter in pengar på ett konto får du ränta på pengarna. Efter ett år har du alltså mer pengar på kontot än när du började spara. Den räntan läggs till ditt sparkapital vid årskiftet, och nästa års ränta beräknas då på det högre beloppet. Det årets ränta läggs till kapitalet och nästa års ränta räknas på det ännu högre beloppet. Och så håller det på.

Den här så kallade ränta-på-räntaeffekten gör att dina sparpengar växer snabbare än du tror – förutsatt att du inte tar ut pengar under spartiden. Tålamod är nyckelordet.

– Effekten är väldigt kraftfull. Det är synd att skolelever inte får öva mer på det här räknestycket i skolan. Det är många som missar det här, säger Annika Creutzer, oberoende sparekonom och föredragshållare.

Hjälp att räkna

På nätet finns en rad räknesnurror som visar exakt hur snabbt det går att spara ihop till en summa. Där lägger du in hur mycket du redan har sparat, hur mycket du vill spara varje månad, vilken avkastning du vet eller tror att du kan få och hur länge du tänkt spara. Sen är det bara att laborera med siffrorna.

Ett exempel: Om du sparar 1 000 kronor i månaden till 8 procents ränta i 25 år, så blir du faktiskt miljonär!

Det finns förstås en massa hakar: Du kanske inte vill vänta i 25 år på att använda pengarna. Och så invänder säkert många att vi lever just nu med låga räntor, och 1 procent räknas som en hög sparränta. Vi ger till exempel 1,05 på vårt högräntekonto.

Men förr eller senare kommer räntan att stiga och då blir avkastningen högre. Och den som ska spara länge gör klokt i att satsa på aktier eller aktiefonder. Det kan tyckas mer riskfyllt, men inte för den som sparar länge. Ekonomer är överens om att en avkastning på 8 procent över lång tid är fullt rimligt att förvänta sig.

Så här får du ihop 100 000 kronor

Du som lever här och nu vill nog ändå snabba på saker och ting. Säg att du drömmer om en långsemester och behöver spara ihop 100 000 kronor. Hur gör du?

1. Du kan spara säkert på högräntekonto. Hos oss får du till exempel 1,05 procent. Lägger du undan 1 000 kr i månaden, kan du göra din resa om åtta år.

2. Du kan ta lite högre risk och lägga pengarna i en global aktiefond. Den kan ge 5 procents avkastning i snitt per år. Då kan du resa om sju år – så skillnaden är inte så stor.

3. Tänk på att kolla att dina sparpengar omfattas av den statliga insättningsgarantin hos den aktör du väljer att spara hos.

Men det bästa är alltså om du kan låta pengarna vila ännu längre. Säg att du är ung och har fått ditt första jobb. Du öppnar ett sparkonto, sätter in 1 000 kr första lönen och fortsätter sedan spara 300 kr i månaden fram till pensionsdagen. Då har du utan någon större ansträngning höjt ditt pensionskapital med över en miljon kronor! Ränteantagandet är då 8 procent, alltså rimligt om man sparar i aktier eller aktiefond över lång tid.

– När man sparar i fonder är det väldigt viktigt att välja låga avgifter. Ränta-på-räntaeffekten gäller nämligen även på avgifterna och gör att de äter upp en oväntat stor del av ditt sparkapital. Det blir en slags ränta på ränta fast tvärtom, varnar Annika Creutzer.

Här är en länk till en bra räknesnurra. Ekonomifokus.se - ränta på ränta

Lycka till med ditt sparande!