Vad krävs för att få ett företagslån?

Det kan finnas många anledningar till varför ett företag är i behov av kapital. Det kan handla om att företaget är i uppstartsfasen, eller att du som företagare behöver göra investeringar för att få din verksamhet att växa, kanske i form av maskininköp eller lagerinköp. Att få finansiering i form av företagslån är däremot inte alltid så enkelt som många företagare skulle önska. Enligt en rapport från Företagarna (Finansieringsrapporten 2019) uppgav mer än varannan företagare, 55 procent, att de haft ganska eller väldigt svårt att finansiera företagets investeringar med extern finansiering under de senaste tolv månaderna. Julia Berglund har lång erfarenhet av att jobba med företagskunder på Svea. Hon tipsar om vad det är bra att ha ordning på när du söker ett företagslån, men tipsar också om andra faktorer som kan vara viktiga. Storleken på beloppet har givetvis betydelse. Flera aktörer, däribland Svea, erbjuder företagslån med en digital ansökan när det handlar om mindre summor.

– Gällande belopp på till exempel ett par hundratusen kronor räcker det med en digital ansökan hos oss. Då görs en kreditkontroll och har du ett företag med omsättning och som levererar resultat, eller är nystartad utan att ha anmärkningar så beviljas du oftast automatiskt din låneförfrågan, säger Julia Berglund.

Ofta kräver företagslån en borgensman, det vill säga en person som blir personligt ansvarig för företagslånet, och då är det viktigt att även den personen har ordning och reda på sin ekonomi.

Vid ansökan av större företagslån blir däremot processen manuell och du som företagare får mer detaljerat redogöra för varför ditt företag behöver ett lån och vilka säkerheter som finns för långivaren.

– I den kontakten får kunden beskriva sin verksamhet, om branschen som företaget finns i, hur marknaden ser ut och vilka som är kunderna. Finns det till exempel en hög- och en lågsäsong? Vad har hänt med företaget historiskt och hur ser tankarna ut framåt? säger Julia Berglund och tipsar om några punkter som du som företagare kan behöva redogöra för:

Syftet med lånet – vad pengarna ska användas till.

– Här vill vi att företagaren har en tydlig bild vad pengarna ska gå till, så att hen inte överbelånar sig i onödan, säger Julia Berglund.

Säkerheter – Vilka säkerheter finns för långivaren? Det kan till exempelvis handla om maskiner, fastigheter, inventarier och kundfordringar. En vanlig säkerhet som tas ut är en företagsinteckning, vilken är en generell pant av tillgångarna i bolaget.

Budget – Presentera en budget som visar hur företagslånet ska återbetalas eller hur lånet till exempel kan bidra till ökade intäkter. Hur ser kommande år ut, hur ska företaget växa, vilka marginaler kommer företaget ha och kommer resultatet bli positivt eller negativt?

Likviditetskalkyl – I en sådan kalkyl visar företagaren upp vilka in- och utbetalningar som ska göras framöver.

Men vid sidan av siffrorna är det också väldigt viktigt att visa sitt engagemang, menar Julia Berglund.

– Brinner du för din verksamhet kommer du att vara kreativ även i tuffa tider. Att visa ditt personliga engagemang bygger tillit och vi som bank får känslan av att kunna ha en god och ömsesidig dialog med dig.

Med allt fler nischbanker vid sidan av storbankerna, har det förändrat möjligheterna för företag att få gehör för sina behov av extern finansiering?

– Vi vill gärna jobba med nystartade och mindre- och medelstora företag och det är företag som kanske inte storbankerna alltid lyssnar på. Vi vill ge företagen chansen att växa med oss.

Läs mer om företagslån

Allt du behöver veta om företagslån
Vad är ett företagslån?
Vad kostar ett företagslån?
Företagslån - hur mycket får jag låna?
Hur bokför jag ett företagslån?