Här hittar du pengarna till ditt företag

Ett sätt att hantera det är att använda sig av factoring och leasing, två tjänster som jämnar ut pengaflödet. Men det finns fler sätt att få fatt i pengarna. I guiden här hittar du information om allt från krediter till affärsänglar och crowdfunding.

Fakturaköp – sälj dina fakturor

Likviditetsproblem är vanligt bland företagare. Det innebär helt enkelt att det är tomt i kassan när det är dags att betala skatt, löner och kostnader för tillverkning och försäljning. Pengarna är på väg in, men det uppstår en lucka.

Anledningen är ofta att utgifterna kommer i en strid ström, medan intäkterna kommer i klump och mer sällan.

Om man då kan få betalt snabbare stärks likviditeten. Ett sätt att ta den kontrollen är att sälja dina fakturor till ett finansbolag, som tar över fakturorna och ger dig betalt direkt.

Kostnaden för tjänsten ligger vanligtvis på mellan 1 och 4 procent av fakturornas värde. Den kostnaden bör du jämföra med att ta ett vanligt lån eller checkkredit för att jämna ut dalarna.

Den stora fördelen med fakturaköp är att du inte behöver vänta på dina pengar och att du slipper arbetet med att driva in betalningarna om kunden inte betalar.

Så här fungerar Fakturaköp hos Svea 

Factoring – belåna dina fakturor

Belåning av fakturor kallas factoring. Det innebär att en finansiell aktör tar över hanteringen av dina fakturor, och ger dig betalt för större delen (ofta mellan 70 och 90 procent) direkt. Hur stor den delen är för just dig kommer du och finansbolaget överens om. Sedan ser de till att dina kunder betalar fakturorna och när pengarna har kommit in får du den återstående delen, minus en avgift till finansbolaget.

Så här fungerar Factoring hos Svea

Leasing – frigör ditt kapital

Intresset för leasing har ökat de senaste tio åren, då företagen har insett fördelen med att inte binda sitt kapital genom att köpa utrustning och inventarier. I stället väljer fler att leasa dem.

Lämpliga inventarier att leasa är förstås bil, men också exempelvis restaurangköksutrustning, skrivare, kopieringsmaskiner, eller maskiner för tillverkningsindustrin.

Förutom att du slipper använda ditt eget kapital, finns det fler fördelar. Leasingavgiften är avdragsgill direkt, du får ett bättre cash-flow då  kostnaderna blir desamma varje månad, objektet du leasar utgör hela säkerheten och är dessutom försäkrat.

Som företagare kan du också erbjuda dina kunder att leasa varor de vill köpa från dig. Då ökar din möjlighet till mer försäljning eftersom kundernas investeringsvilja ökar när kostnaderna blir överblickbara och matchar bolagets intäktsflöde.

Självklart är det viktigt att räkna på olika alternativ för att se vad som blir bäst. Jämför olika leasinggivares villkor, och givetvis även med att köpa varan kontant eller med hjälp av lån.

Så här fungerar Leasing hos Svea

Banklån – förbered dig noga

Om du som företagare behöver pengar för att investera eller expandera, kan du vända dig till banken och be om ett lån. Men många företagare vittnar om att det är svårt att få storbankerna att bevilja lån. Men finns det säkerhet kan det gå bra. För banken är det viktigast att du kan visa upp en trovärdig plan för företagets framtid, men också hur du kommer att klara att betala tillbaka lånet.

Så här förbereder du dig för samtalet med banken:

• För att övertyga banken behöver du bland annat berätta om dig själv, vem du är och hur du har lyckats hittills med ditt företag.

• Du behöver en affärsplan. Innehållet i affärsplanen är viktigare än formen och den får absolut inte vara för lång. Tänk på att den ska läsas av människor som inte är lika insatta i ditt företags verksamhet eller branschen som du är verksam i. Gör den så enkel och konkret som möjligt.

• Glöm inte att påpeka dina konkurrensfördelar. Du behöver inte ha någon unik uppfinning eller affärsidé, det räcker till exempel med att du påpekar att det just i det här bostadsområdet inte finns någon frisersalong – om du nu är frisör. Bara det faktum att du nämner det i affärsplanen signalerar att du har gjort din läxa grundligt.

• Banken vill se en budget, vilket brukar vara nästa stötesten. Den ska kännas realistisk och inte innehålla för många ”om” eller ”när konjunkturen vänder”. Budgeten bör utgå från dagsläget.

• Försök sedan göra en likviditetsbudget, som talar om när pengar kommer in och när de måste ut. Vid vilka tidpunkter på året sker försäljningen, och när du kan få betalt?

 Det är lämpligt att gå till banken om

• Företaget behöver investera i ny utrustning
  Banken kan begära säkerhet i form av maskiner eller utrustning
• Företaget behöver rörelsekapital 
  Banken kan begära säkerhet av ägarna privat, till exempel genom att belåna privatbostaden, eller i form av företagsinteckning
• Företaget vill växa organiskt
  Banken kan begära säkerhet av ägarna privat eller i form av en företagsinteckning.

Checkkredit – betala bara för det du använder

En checkkredit är kopplad till företagets konto. Du betalar bara ränta om du använder krediten, och du behöver inte amortera. Tanken är att pengarna ska användas när det uppstår luckor i likviditeten, det vill säga du har räkningar att betala, men dina kunder har inte betalat för sina leveranser än. Checkkrediten fungerar då som en bro.

Finansieringen har blivit digital

I den nya digitala världen dyker nya finansbolag upp, och de har fördelar jämfört med storbankerna då de är mer snabbfotade och flexibla. Bakom flera av de nya tjänsterna ligger både mindre och väletablerade finansbolag. Snabbhet och flexibilitet är honnörsord. Det här ger dig fantastiska möjligheter. På bara någon timme kan du lägga in ansökningar och få svar från en lång rad långivare innan du slutligen bestämmer dig.

Ett exempel på en digital tjänst är vår egen: 

Företagskredit
I takt med att fler finansiella aktörer kommer in på marknaden kommer det fram alternativ till bankernas checkkredit. Vi på Svea Ekonomi erbjuder till exempel Företagskredit. Krediten är amorteringsfri och du betalar bara ränta för det belopp du använder, plus en månadsavgift. Tjänsten är helt digital och det krävs vare sig affärsplan eller budget för att ansöka. Du ansöker online och får svar direkt. Företagskredit ger dig chansen att ta affärsmöjligheter när de uppkommer. Här kan du ansöka om Företagskredit hos Svea

Ett annat exempel är:

Crowdfunding
Fungerar som en insamling där man på en webbplats eller community presenterar sin affärsidé som man söker ekonomiskt stöd för. Istället för att få eller ett par större investerare får man med crowdfunding tillgång till många individer som kan hjälpa till med mindre summor. 

Riskkapitaliser och affärsänglar

Om företaget behöver riskkapital för att utvecklas, kan du vända dig till ett riskkapitalbolag. Då krävs ofta säkerhet i form av delägarskap, eftersom riskkapitalisternas affärsidé är att vara aktiva ägare.

Du säljer alltså ut en del av ditt självbestämmande för att få in pengar. Å andra sidan anses riskkapitalister ofta utföra stordåd i företagen genom att komma in inte bara med pengar, utan också med kunskap.

För mindre företag kan det vara lättare att hitta sitt riskkapital hos så kallade affärsänglar. Det är privatpersoner som själva har byggt upp en förmögenhet genom företagande, och investerar dem – och sin kunskap – i andra. Det är viktigt att veta att även affärsänglar går in som delägare i företaget, är engagerade i företagets utveckling, sitter i styrelsen – och kommer att vilja sälja sin andel och gå vidare inom några år.

De företag som lämpar sig för att ta in riskkapital är sådana som har stor tillväxtpotential – men för att leva upp till förväntningarna krävs mer pengar och mer kunskap än grundaren själv har. Ofta handlar det om företag som bygger på en teknisk innovation.

Företag som inte lämpar sig för den typen av finansiering är levebrödsföretag, där du som företagare tjänar pengar redan från början, men inte ser någon direkt möjlighet att växa. Det passar inte heller om du tvekar att ta in en delägare du inte känner och vill driva företaget helt efter eget huvud.

Hur får du kontakt med en riskkapitalist eller affärsängel? Vänd dig till SVCA (intresseförening för private equity och affärsängelsnätverk).

Fyra andra sätt att stärka likviditeten

• Fakturera snabbt. Skicka fakturan så fort leveransen är klar, och bevaka att pengarna kommer in. Var duktig med att skicka påminnelser så fort en faktura inte betalas i tid.

• Fakturera tydligt. Skriv ”oss tillhanda” eller ”på vårt konto” på fakturan. Undvik luddiga begrepp som ”30 dagar netto”, eftersom det är oklart vad det betyder.

• Fakturera smartare. Undvik att fakturera alltför stora belopp i slutet av en momsperiod. Vänta till den första i månaden efter, så får du respit med momsinbetalningen ytterligare en månad.

• Ta ut rätt lön. Det kan kännas surt att sänka lönen när det är tomt i kassan, eftersom det kan få konsekvenser för sjukpenning, föräldrapenning och pension. Men du behöver inte ta ut hela nettolönen. Du kan bokföra lönekostnaden, skatta och betala sociala avgifter men låta hela eller delar av nettolönen stå kvar för att förbättra bolagets likviditet under en period.