Wie KMU finanzielle Herausforderungen meistern

Kleine und mittelständische Unternehmen leisten einen wichtigen Beitrag zur Wirtschaft eines Landes. In Deutschland, Österreich und der Schweiz liegt der Anteil kleiner und mittelständischer Unternehmen am gesamten Unternehmensbestand bei über 98 Prozent. Nicht umsonst werden KMU als Rückgrat der Wirtschaft eines Landes bezeichnet. Diese sehen sich aber auch mit einigen Herausforderungen konfrontiert und das nicht zuletzt in finanzieller Hinsicht. Wie KMU finanzielle Herausforderungen erfolgreich meistern, lesen Sie in diesem Beitrag.

Mit diesen finanziellen Herausforderungen sehen sich KMU konfrontiert

Fragt man kleine und mittelständische Unternehmen nach ihren größten Herausforderungen, lautet die Antwort fast immer: Umsatzgenerierung, dicht gefolgt von der Unternehmensfinanzierung. Umsätze zu generieren ist gerade für junge Unternehmen und in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten nicht einfach. Das gilt insbesondere, wenn Unternehmen naturgemäß mit Produktionsschwankungen zu kämpfen haben, wie es im Saisongeschäft der Fall ist. Oder wenn große Summen für die Vorfinanzierung von Rohstoffen und Materialien aufgebracht werden müssen. Nicht zuletzt belastet auch die oft lange Kapitalbindung kleine und mittelständische Unternehmen nachhaltig, indem sie deren Handlungsspielraum mitunter deutlich einschränkt. Wenn dann noch die Zahlung der Kunden auf sich warten lässt, kann das gerade für kleine Unternehmen im schlimmsten Fall existenzbedrohend wirken. Schließlich müssen eigene Verbindlichkeiten beglichen und Mitarbeiterlöhne gezahlt werden.

Bankkredit nicht immer die Lösung

Noch vor einigen Jahren war in einer solchen Situation der Gang zur Bank üblich. Sobald ein finanzieller Mehrbedarf sich abzeichnete, wurde das Kreditgespräch mit der Hausbank gesucht. Auch wenn die klassische Bankenfinanzierung nach wie vor einen wichtigen Grundpfeiler der Unternehmensfinanzierung darstellt, sind die Möglichkeiten heutzutage weitaus vielfältiger. Immer mehr alternative Finanzdienstleister drängen an den Markt, die mit innovativen Finanzierungslösungen zu attraktiven Konditionen locken.

Diese Entwicklung wird noch dadurch verschärft, dass es in Zeiten gestiegener Eigenkapitalanforderungen im Zuge von Basel III gerade für kleine und mittelständische Unternehmen noch schwieriger geworden ist, an einen Bankkredit zu gelangen. So fordern die Banken oft zusätzliche Sicherheiten oder verlangen für eine Kreditgewährung hohen Zinsen, die für KMU teilweise kaum zu stemmen sind.

Alternative Unternehmensfinanzierung

Neben dem klassischen Bankkredit können Sie auch alternative Finanzierungsformen nutzen, um finanzielle Herausforderungen zu meistern. Diese sollten nicht nur als Alternative, sondern auch als Ergänzung zum Bankkredit verstanden werden. Denn Sie müssen keinesfalls komplett von Ihrer Hausbank abrücken, was die Finanzierung Ihres Unternehmens angeht. Oftmals lohnt sich es sich bereits, seinen Finanzierungsmix zu diversifizieren.

Die gängigsten Finanzierungsalternativen im DACH-Raum sind derzeit:

• Factoring
• Leasing
• Einkaufsfinanzierung
• Lieferantenkredite
• Crowdfunding
• Mezzanine

In der Praxis hat sich das Factoring oftmals als besonders sichere und flexible Form der Unternehmensfinanzierung erwiesen.

Wie KMU finanzielle Herausforderungen mit Factoring meistern

Mit Factoring verwandeln Sie Ihre Außenstände innerhalb kürzester Zeit in frische Liquidität. Das funktioniert ganz einfach:

1. Sie erbringen Ihre Dienstleistung bei Ihrem Kunden bzw. liefern das bestellte Produkt. Im Anschluss stellen Sie wie gewohnt die dazugehörige Rechnung.
2. Sie verkaufen die Rechnung an Ihren Factoringdienstleister. Je nachdem, welches Finanzierungsmodell Sie gewählt haben, können Sie Forderungen fortlaufend an den Factor abtreten oder nur ganz bestimmte Rechnungen (selektives Factoring).
3. Ihr Factoringdienstleister überweist Ihnen die ausstehende Summe innerhalb kürzester Zeit. Bei Svea geschieht das innerhalb von nur 24 Stunden. Das Geld wird sofort Ihrem Eigenkapital zugerechnet, so dass Sie dieses nutzen können, um eigene Verbindlichkeiten zu begleichen und in Ihr Unternehmenswachstum zu investieren.
4. Der Debitor begleicht die offene Rechnung beim Factor. Sollte sich dieser als zahlungsunfähig erweisen, trägt der Factor die damit verbundenen Kosten für Sie. Eine Rückforderung der zuvor ausbezahlten Summe müssen Sie nicht fürchten und auch das Debitorenmanagement übernimmt der Factor vollständig. Sie können sich also ganz auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren.

Einkaufsfinanzierung kombiniert mit Factoring

Factoring ist mit vielen Vorteilen verbunden und für Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen geeignet. Es kann aber auch passieren, dass kurzfristig große Summen an Kapital aufgebracht werden müssen, etwa zur Vorfinanzierung bestellter Ware, die erst noch beim Lieferanten eingekauft werden muss. In diesem Fall eignet sich Factoring nur bedingt.

Svea hat die Lösung für dieses Problem: Wir haben eine einzigartige Form der Einkaufsfinanzierung geschaffen, die die klassische Einkaufsfinanzierung mit Factoring kombiniert. Sobald Sie einen schriftlichen Auftrag über den Verkauf Ihrer Ware vorliegen haben, unterstützen wir Sie dabei, diesen vorzufinanzieren. Svea bezahlt die Differenz aus Einkaufs- und Verkaufspreis und wartet, bis Ihr Kunde die Rechnung bezahlt hat. Damit hinterlassen Sie nicht nur einen guten Eindruck beim Kunden durch die pünktliche Lieferung der bestellten Ware, sondern können darüber hinaus vom Abzug des Skontos profitieren.

Svea unterstützt KMU bei der Bewältigung finanzieller Herausforderungen

Svea ist Ihr zuverlässiger Finanzierungspartner. Der Erfolg Ihres Unternehmens ist immer auch unser Ziel. Als starker Partner an Ihrer Seite profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung im Finanzwesen. Bereits seit über 20 Jahren sind wir im Factoring-Geschäft aktiv und unterstützen Unternehmen in 25 europäischen Ländern bei der Finanzierung ihrer geschäftlichen Tätigkeiten. Mit unserem Angebot richten wir uns insbesondere an KMU und junge Start-ups, die sich nicht selten mit Schwierigkeiten bei der Unternehmensfinanzierung konfrontiert sehen. Dabei präsentieren wir keine Produkte von der Stange, sondern maßgeschneiderte Finanzierungslösungen, die auf Ihren individuellen Bedarf und Ihre persönlichen Wünsche abgestimmt sind. In einem unverbindlichen Beratungsgespräch stellen wir Ihnen gerne die verschiedenen Möglichkeiten vor und überlegen gemeinsam mit Ihnen, wie wir Ihnen am besten helfen können, damit Sie auch in Zukunft finanzielle Herausforderungen erfolgreich meistern.

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