Häufig gestellte Fragen über Factoring

Bei dieser innovativen Finanzierungsform verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen für Lieferungen und Leistungen an einen Factoringdienstleister, wie zBsp. Svea, der Ihnen das Geld binnen kürzester Zeit auszahlt. Das verschafft Ihnen sofortige, planbare Liquidität und Flexibilität. Es entfällt die lästige Wartezeit bis zur Zahlung von Rechnungen und sie können unabhängig von der Zahlungsmoral Ihrer Kunden Investitionen tätigen und eigene Verbindlichkeiten abtragen.

Svea bezahlt Ihre Rechnungen in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Voraussetzung für einen Rechnungsankauf ist allerdings, dass bei Rechnungstellung die Leistung vollständig und einredefrei erbracht ist.

Factoring bietet zahlreiche Vorteile. Egal ob Start-up, KMU oder Unternehmen mit Exportgeschäften – sie alle profitieren vom hohen Nutzen des Forderungsverkaufs. Die wichtigsten Vorteile sind:

Sofortige Liquidität: Der Rechungsbetrag wird Ihrem Geschäftskonto innerhalb von 24 Stunden gutgeschrieben. Das verschafft Ihnen sofortige, planbare Liquidität und Flexibilität.

Schutz vor Zahlungsausfall: Ihr Geld ist sicher.  Sie müssen keinen Zahlungsausfall mehr befürchten - wir tragen das volle Ausfallrisiko der Forderungen zu 100%.

Debitorenmanagement: Das Mahnwesen und Debitorenmanagement übernehmen wir für Sie. So sparen Sie sich den administrativen Aufwand und können sich voll und ganz auf Ihr eigentliches Geschäft konzentrieren. Durch das Outsourcen Ihres Forderungsmanagements, entlasten Sie Ihre Buchhaltung, reduzieren Kosten und Zeitaufwand.

Wettbewerbsvorteil: Gewähren Sie Ihren Kunden längere Zahlungsziele  und lassen Sie Ihr Unternehmen dadurch attraktiver erscheinen.

Working-Capital-Optimierung: Verkürzen Sie Ihre Bilanz und steigern Ihre Eigenkapitalquote nachhaltig. Dadurch wird das Bankenrating, die Bonität und die Kreditwürdigkeit verbessert.

Factoring ist besonders interessant für Unternehmen mit einem hohen Forderungsbestand oder Unternehmen welche mit längeren Forderungslaufzeiten konfrontiert sind.

Auch für Unternehmen die sich gerade in einer Wachstumsphase befinden und dadurch einen hohen Investitionsbedarf haben, ist das Factoring ein optimales Tool, ihre Liquidität zu steigern.

Factoring kann auch als Wettbewerbsvorteil gegenüber der Konkurrenz verwendet werden. Längere Zahlungsziele für Kunden lassen das Unternehmen attraktiver erscheinen.

Der Glaube, dass Factoring nur etwas für Großkonzerne ist, hält sich leider hartnäckig bei KMU. Mit unseren vielfältigen Factoring-Leistungen richten wir uns insbesondere an Start-ups und KMU, die häufig nicht über das nötige Eigenkapital verfügen, um erfolgreich wachsen zu können. Wir tragen das volle Ausfallrisiko für Sie und verschaffen Ihnen binnen kürzester Zeit frische Liquidität, was Ihnen große Planungssicherheit gibt.

Factoring eignet sich für Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen. Grundsätzlich können sämtliche Produktions-, Transport-, Handels- und Dienstleistungsbetriebe von dieser attraktiven Finanzierungslösung profitieren.

Die Factoringgebühren halten sich absolut in Grenzen. Es ist wichtig zu bedenken, dass sich durch diese Finanzierungsalternative enorme Einsparungen erzielen lassen. So steht Ihrem Unternehmen durch den Verkauf der Forderungen frische Liquidität viel schneller zur Verfügung. Sie können Ihre eigenen Rechnungen zügig begleichen und auf diese Weise von Skontoerträgen profitieren. Hinzu kommt, dass Sie auch das Debitorenmanagement ausgliedern und dadurch administrativen Aufwand reduzieren und/oder Personalkosten einsparen können. Nicht zu vergessen ist schließlich das Ausfallrisiko, das wir für Sie tragen. Sollte Ihr Kunde seine Rechnungen nicht begleichen können, belastet das Ihr eigenes Konto in keinster Weise, wenn Sie die offenen Forderungen zuvor an uns verkauft haben.

Factoring wirkt sich positiv auf Ihre Bilanz aus. Durch den Verkauf Ihrer offenen Kundenrechnungen erhalten Sie sofortige Liquidität für Ihre erbrachten Leistungen. Wenn Sie die gewonnene Liquidität nutzen, um Ihre Verbindlichkeiten wie Kreditlinien und Lieferantenrechnungen abzubauen, verkürzt sich Ihre Bilanz. Das führt zu einer Erhöhung der Eigenkapitalquote, eine der wichtigsten Bilanzkennzahlen zur Beurteilung der Bonität Ihres Unternehmens. Eine hohe Eigenkapitalquote wirkt sich positiv auf das Banken-Rating aus und hat einen wesentlichen Einfluss auf die Kreditgewährung sowie deren Konditionsgestaltung.

Für Ihre Kunden ändert sich durch den Forderungsverkauf an Svea grundsätzlich nur die Bankverbindung. Sie erhalten Ihr Geld innerhalb 24 Stunden ausbezahlt, doch Ihre Kunden profitieren weiterhin von ihren üblichen Zahlungszielen.

Wir empfehlen, dass Sie Ihre Kunden über die Zusammenarbeit mit uns informieren. 

Wenn Sie uns Ihre offenen Rechnungen verkaufen, werden Ihre Kunden auch durch einen Abtretungsvermerk auf der Rechnung über den Forderungsverkauf informiert. Ihr Debitor wird damit aufgefordert, den ausstehenden Betrag direkt an Svea zu überweisen. Ausserdem befindet sich nicht mehr Ihre Bankverbindung auf der Rechnung, sondern unsere.

Die Rechnungen schreiben Sie und versenden diese elektronisch an uns. Wir übernehmen die Weiterleitung an Ihre Kunden.

Das professionelle Debitorenmanagement von Svea, sorgt für eine reibungslose Abwicklung. Wir kümmern uns um Ihre Debitorenbuchhaltung, führen laufende Bonitätsüberwachung Ihrer Kunden durch, kümmern uns um das gesamte Mahnwesen und wenn nötig, das Inkassoverfahren. Dabei legen wir grossen Wert auf eine transparente Zusammenarbeit. Sämtliche Schritte im Mahn- und Inkassoverfahren werden mit Ihnen abgestimmt. So behalten Sie die volle Kontrolle und sind immer auf dem aktuellsten Stand.

Bei Konkurs eines Kunden, liegt das Risiko nicht mehr bei Ihnen, sondern bei uns. Das Ausfallrisiko Ihrer Geldforderungen wird von uns zu 100% übernommen und der bereits ausbezahlte Rechnungsbetrag bleibt auf Ihrem Konto.

Mit Factoring werden Ihre Rechnungen in der Regel innerhalb von 24 Stunden bezahlt. Wenn Sie die Rechnung vor 10 Uhr einreichen, wird die Zahlung noch am gleichen Tag ausgelöst.

Sie erhalten Zugang zu unserem online Kundenportal. Dort können Sie sämtliche Transaktionen zu Ihren eingereichten Forderungen einsehen.

Sowohl Factoring als auch Inkasso verschafft einem Unternehmen verbesserte Liquidität. Es bestehen jedoch gravierende Unterschiede zwischen den beiden Verfahren. So werden Inkassobüros erst dann beauftragt, wenn Forderungen bereits fällig sind und ein Schuldner die Rechnung(en) immer noch nicht bezahlt. Beim Factoring hingegen werden alle offenen, nicht fälligen Forderungen an den Factor verkauft. Dabei wird der Factor zum neuen Gläubiger und trägt somit alle Rechte und Pflichten an den Forderungen. Dazu zählen auch Debitorenmanagement und Ausfallrisiko. Im Gegensatz dazu überträgt ein Unternehmen beim Inkasso nur seine Vollmachten an den beauftragten Dienstleister. Dieser handelt somit im Namen seines Auftraggebers, bietet jedoch keinen Schutz vor allfälligen Zahlungsausfällen des Schuldners. Das Unternehmen bleibt dementsprechend auf allen entstandenen Kosten sitzen, wenn Mahn- und Gerichtsverfahren erfolglos bleiben. Diese reichen von der Forderung selbst über Verzugsschäden bis hin zu den Inkassogebühren.

Wenn Sie sich entschieden haben, Factoring als Finanzierungsform näher zu prüfen, führen Sie ein Erstgespräch mit einem unseren Finanzierungsspezialisten. Damit er Ihnen ein unverbindliches Angebot erstellen kann, reichen bereits einige Kennzahlen wie der zu finanzierende Jahresumsatz, das Zahlungsziel, die durchschnittliche Rechnungsgrösse, Anzahl Debitoren und Informationen zu Ihrer Geschäftstätigkeit. Wenn Sie mit der Offerte einverstanden sind, benötigen wir für die Antragsstellung die wirtschaftlichen Unterlagen Ihres Unternehmens wie, Jahresabschluss, aktuelle offene Posten Listen der Debitoren und Kreditoren,  Musterrechnung, AGB, Kundenliste sowie Informationen zur Inhaberschaft. Je nach Branche und Tätigkeit können auch noch weitere Unterlagen verlangt werden.

Sobald alle notwendigen Unterlagen bei uns eingegangen sind, dauert es 2-3 Tage bis wir alles geprüft haben. Danach wird ein Besuchstermin vereinbart. Am Besuchstermin oder wenige Tage später stellen wir dem Antragssteller die die Vertragsunterlagen zu. Sobald die Vertragsunterlagen unterzeichnet sind, kann der Kunde mit dem Factoring starten.

Da wir ein international tätiges Finanzinstitut sind, können wir die Chancen und Risiken in zahlreichen Ländern abschätzen. Deshalb bieten wir unseren Kunden nicht nur den Ankauf von Forderungen aus der DACH-Region, sondern aus ganz Europa, Nordamerika sowie aus dem fernen Osten an.

Sie können frei entscheiden ob Sie all Ihre Kunden in den Forderungsverkauf aufnehmen möchten oder nur eine ausgewählte Debitorengruppe, deren Rechnungen Sie uns dann fortlaufend zum Ankauf übermitteln. 

Unternehmen zögern teilweise noch Factoring in Anspruch zu nehmen, weil es bei ihren Kunden und Lieferanten den Anschein erwecken könnte, dass sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken. In der Realität ist dies nicht der Fall. Unsere Kunden nehmen Factoring in Anspruch, weil ihnen oft größere Unternehmen immer längere Zahlungsfristen diktieren, weil sie Schutz vor Forderungsausfällen suchen oder weil sie neue Märkte mit unbekannten Debitoren erschließen wollen. Außerhalb der DACH-Region hat sich Factoring als Working Capital-Optimierungstool seit Jahrzehnten bei KMU sowie bei Blue-Chip Firmen etabliert.