Spara pengar till barnen

När du ska börja spara till ditt barn, eller barnbarn, finns det vissa saker du behöver ta ställning till. Ska du spara i ditt eller barnets namn? Hur mycket ska du spara varje månad? Och i vilken sparform? Vi går igenom och förklarar.

Hur ska jag spara till barnen? 

Vilken sparform som är bäst beror lite på hur lång tid du ska spara. Ligger sparmålet många år fram i tiden kan det vara värt att satsa på ett sparande med högre risk och eventuellt högre avkastning, medan ett vanligt sparkonto kan vara bäst om barnet ska få pengarna redan inom ett eller ett par år.

Sparkonto

Att spara pengar på ett vanligt sparkonto är enkelt och går snabbt att sätta upp. Med pengarna på ett sparkonto riskerar de inte att tappa i värde – men de har inte heller chansen att öka lika mycket som om du sparade i aktier eller fonder. I dag finns många bra sparkonton med hög ränta, innan du väljer vilket bör du kolla runt och jämföra olika banker och sparkonton. Här är det viktigt att du väljer ett med insättningsgaranti.

Investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring

Har du en längre sparhorisont kan det som sagt löna sig att investera pengarna i aktier eller fonder där de har en chans att öka mer än på ett klassiskt sparkonto. Här kan du till exempel välja om du vill förvara dem på ett ISK eller i en kapitalförsäkring. Båda sparformerna gör det enkelt att investera i fonder och aktier, men skiljer sig något åt. Till exempel kan du med en kapitalförsäkring styra mer över dina utbetalningar och få dem löpande månadsvis eller som engångsuttag. Med ISK kan du bara välja engångsuttag.

På ett ISK har du ingen bindningstid och kan göra fria uttag. Med en kapitalförsäkring behöver du ofta betala en avgift om du vill ta ut pengar i förtid. 

Både ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas, vilket innebär att du betalar en fast skatt istället för att skatta varje gång du säljer aktier eller fonder med vinst. På ett ISK dras skatten en gång per år när du deklarerar och med en kapitalförsäkring dras skatten direkt från försäkringen och behöver inte tas upp i deklarationen. 

Med en kapitalförsäkring kan du välja förmånstagare, det vill säga vem som ska få pengarna och när. Det går inte på ett ISK, där får du istället skriva ett testamente för att säkerställa att pengarna går till rätt person om något händer dig.

På Konsumenternas kan du läsa mer om skillnaderna mellan ISK och kapitalförsäkring.

I vems namn ska jag spara?

Sparar du i barnets namn får barnet tillgång till pengarna vid 18-årsdag. Sparar du i ditt namn kan du själv bestämma när barnet ska få tillgång till pengarna, i vissa fall kan det vara bra att vänta lite längre än till barnets 18-årsdag, för att inte riskera att pengarna slösas bort direkt. 

Spara till flera barn

Har du flera barn som du sparar till på börsen är det mer rättvist att ha ett gemensamt sparande till barnen som du sedan delar upp så att de får lika mycket pengar var. Har du separata sparanden som startas under olika tidpunkter kan slutsumman bli väldigt olika beroende på hur börsen presterar när barnet får pengarna på exempelvis 18-årsdagen. 

Hur mycket ska jag spara i månaden?

Vilken summa du ska spara till ditt barn kan bara du avgöra. Men ibland kan det vara skönt att ha en siffra att förhålla sig till, kanske genom att veta hur mycket andra föräldrar sparar? En färsk undersökningen från Demoskop, på uppdrag av SEB, visar att det genomsnittliga månadssparandet i dag ligger på 690 kronor per barn. Men summan skiljer sig åt:

39 procent av de svarande sparar mindre än 500 kronor per månad.
31 procent av de svarande sparar mellan 500 kronor och 999 kronor per månad.
30 procent av de svarande sparar mer än 1 000 kronor per månad.

Källa: SEB, intervjuer med 683 föräldrar under perioden 16–22 augusti 2023.

Sparkonto
Fasträntekonto