Stapelfinanciering: combineer & creëer je ideale financieringsmix, want 1 + 1 = 3!

De bank blijft een belangrijke rol spelen als het gaat om financiering voor bedrijven. Toch zijn de voorwaarden streng: je moet veelal minimaal 5 jaar bestaan en stabiele jaarcijfers presenteren. Daardoor is het voor het MKB & ZZP vaak lastig om in aanmerking te komen voor (het gewenste) zakelijke krediet. Maar stapelfinanciering kan in die situatie mogelijkheden bieden. Want misschien wil de bank geen risico lopen voor het volledig gewenste bedrag, maar wil zij wel een gedeelte daarvan verstrekken als lening. Dan kan jij je overige behoefte aanvullen met een van onderstaande non-bancaire financieringsvormen. (2)

Bij een achtergestelde lening wordt de financier die de lening uitgeeft, achtergesteld op de andere schuldeisers bij een faillissement. Dit betekent dat je de financier pas als een van de laatste partijen hoeft terug te betalen, maar nog wel voor de obligatie- en aandeelhouders. De kans is dus groot dat de financier bij een faillissement weinig tot niets terugziet van de verstrekte lening. Het voordeel hiervan is dat er vaak minder voorwaarden zijn dan bij een reguliere lening. Het nadeel is dat de rente erg hoog is, omdat het risico ook hoog is. Achtergestelde leningen worden vaak verstrekt door holdingmaatschappijen, investeerders of zakelijke partners en zijn bijvoorbeeld interessant bij snelle groei, uitbreiding of een bedrijfsovername. (3)

Ook bij de overheid kan je terecht voor financiële ondersteuning. De opties hierin zijn eindeloos, dus ben je nieuwsgierig? Wij hebben de belangrijkste regelingen vanuit de overheid voor ondernemers opgesomd. (4)

American Factoring is dé non-bancaire financieringsvorm op basis van je debiteuren, speciaal voor het MKB & ZZP. Met American Factoring verkoop je je b2b-facturen aan een factoringbedrijf, zoals Svea Finans. Vervolgens ontvang je direct je geld en wacht het factoringbedrijf de betaling van jouw klant af.

Reken op Svea: dé cashflowversneller voor ondernemend NL
Ken je het gevoel dat er een extra kassa opent, waardoor je opeens de eerstvolgende bent en direct door kunt? Dan gevoel ervaren ondernemers met onze cashlowversneller. En je voldoet al met: nieuwe zakelijke facturen, voor afgeronde prestaties op kredietwaardige debiteuren. Dit vergroot de mogelijkheden om jouw stapelfinanciering aan te vullen met factoring. En je profiteert zelfs van een 3-in-1 financiering: 

1. Je facturen direct betaald

2. Wij beheren je debiteuren op tijd

3. 100% verzekerd van je geld

 Ontdek hier ook de andere soorten factoring.

Bij Crowdfunding brengt een breed publiek (de crowd) geld bij elkaar (de funding). Dit kan op verschillende manieren:

1. Investeerders verstrekken een lening tegen een rentepercentage - geschikt voor bestaande ondernemers.
2. Donateurs doneren voor liefdadigheid - geschikt voor maatschappelijke doelen of projecten.
3. Financiers doneren in ruil voor een beloning - geschikt voor starters.
4. Investeerders kopen aandelen in je bedrijf - geschikt voor ondernemers in de groeifase.

De voordelen van Crowdfunding? Tarieven en voorwaarden kan je vaak zelf bepalen. Doorgaans gaat het om bedragen van €20.000 tot €200.000, al komen er soms ook uitschieters voor. Wil je ook een crowdfundingcampagne starten? Maak dan gebruik van een online crowfundingplatform waar je een campagne op aan kunt maken om geld binnen te halen als aanvulling op jouw financieringsmix.

Lease is geschikt voor de aanschaf van diverse bedrijfsmiddelen. Want lease je een auto, machine of computer? Dan houd je werkkapitaal in je bedrijf, omdat je de investering in termijnen betaalt. Er zijn 4 vormen van lease te onderscheiden:

1. Financial lease: dit is als het ware een lening. Je bent eigenaar van het object en betaalt de financiering in termijnen terug.
2. Operational lease: de leasemaatschappij blijft eigenaar van het object en jij huurt het van hem.
3. Private lease: komt vaak voor bij auto’s. De leasemaatschappij blijft eigenaar van het object en jij huurt het van hem. Je betaalt een vast bedrag per maand aan kosten, maar betaalt ook bepaalde onderdelen zelf.
4. Sale & lease back: je verkoopt je eigen object aan een leasemaatschappij en betaalt het in termijnen terug. Aan het einde van de leaseperiode is het object weer jouw eigendom!

Leasing is vaak goedkoper dan een zakelijke lening, omdat het minder bewerkelijk is. Ook hoef je geen eigen middelen in te zetten. Daardoor is leasing goed toe te passen in jouw stapelfinanciering! Maar let wel op de voorwaarden & kleine lettertjes in het contract.

Microkredieten zijn ontstaan om mensen in ontwikkelingslanden de mogelijkheid te geven een eigen bedrijfje te starten door een kleine bijdrage te verstrekken. In Nederland heeft de non-bancaire financieringsvorm microkrediet in 2008 zijn intrede gedaan als kleine lening van maximaal €50.000, waarmee je als ZZP’er of MKB’er kunt starten, uitbreiden of overnemen. Het is dus interessant om deze vorm toe te passen als onderdeel in je stapelfinanciering en aan te vullen met andere mogelijkheden.

En ben je sociale ondernemer? Dan mag je lenen tegen een speciaal, lager rentepercentage. Daarnaast kan je gebruikmaken van coaching en worden er minder zekerheden gevraagd dan bij de bank. Nadelen zijn alleen wel dat je persoonlijk aansprakelijk bent en de verstrekker streng kijkt of je de rente- en aflossingsplicht kunt naleven.

We kennen in Nederland ook de Kredietunie als non-bancaire financier, een coöperatie van MKB-ondernemers die via een gemeenschappelijke kas geldmiddelen ter beschikking stelt. Hieruit kunnen bestaande MKB’ers een bedrag van €50.000 tot €250.000 lenen. En de geldverstrekkende leden bieden bovendien vaak coaching. De Kredietunie kijkt bij de aanvraag vooral naar de ondernemer en de kansen van zijn bedrijf in plaats van ratio’s en zekerheden. Een toegankelijke optie dus om toe te voegen in jouw stapelfinanciering.

Leverancierskrediet is geschikt om voorraden mee te financieren. Het biedt dus uitkomst voor groothandels, producenten en andere MKB’ers die bij een leverancier moeten inkopen. Hoe het werkt? Je ontvangt & verkoopt goederen alvast, terwijl je je leverancier daar pas op een later moment voor betaalt. Vaak hanteert de leverancier hiervoor een maximale termijn van 90 dagen. Ondertussen verzamel je de middelen om het krediet af te betalen. De voordelen? Een leverancierskrediet is vaak goedkoper dan een bankkrediet en is snel, zonder contract, te regelen. Een nadeel is wel dat het een vertekend beeld kan geven van je liquiditeitspositie, dus let daar goed op!

Wil je leverancier geen leverancierskrediet afgeven? En heb je onvoldoende geld in kas om de factuur zelf vooruit te betalen? Dan kan inkoopgarantie met factoring via Svea uitkomst bieden in jouw stapelfinanciering! Want dit is hét flexibele alternatief voor inkoopfinanciering. Hoe het werkt? Wij geven garantie aan je leverancier dat Svea de inkoopfactuur aan hem voldoet. En de factuur voor jouw opdrachtgever dien je bij ons in voor factoring. Zo kan je als groothandel, producent of MKB’er grote orders wel aannemen. Bovendien kom je hiervoor veel sneller in aanmerking. Je hebt namelijk géén waterdicht businessplan nodig. Bovendien zijn niet jouw jaarcijfers leidend, maar die van jouw opdrachtgever! 

Oud-ondernemers met verstand van zaken of andere vermogende personen worden soms actief als ‘business angel’. Deze particuliere of informele investeerder stopt zakelijk geld in een project of bedrijf waar hij in gelooft, in ruil voor aandelen in jouw onderneming. Vaak financiert hij een bedrag tussen de €50.000 en €750.000. Daarnaast levert hij een bijdrage met kennis of zijn eigen netwerk. Vaak durven deze investeerders meer risico te nemen, dus is deze financieringsvorm juist interessant voor starters & andere bedrijven met een hoog risico. Een nadeel is wel dat daar grote rendementsverwachtingen tegenover staan.

Tip: zorg vooraf voor een goede pitch om de business angel te overtuigen! Is dat gelukt? Dan vormen je ondernemings- en financieringsplan de basis om de samenwerking aan te gaan. Zo kan jij de investering van de business angel toevoegen aan jouw stapelfinanciering. (3)