BMKB (Borgstelling MKB kredieten) alternatief gezocht? Factoring via Svea is flexibel & snel

Om het bedrijfsleven te ondersteunen tijdens de Coronacrisis had het kabinet de BMKB-regeling (Borgstelling MKB Kredieten) tijdelijk verruimd. Hiermee geeft het ministerie van Economische zaken en Klimaat extra staatsgarantie af aan de financier die de lening wil verstrekken. Deze vergroot het onderpand en daarmee de financierbaarheid van bedrijven. (1) Inmiddels is daarvoor BMKB-G in de plaats gekomen. Hierbij is de BMKB-regeling verruimd met een groen luik voor mkb'ers met max. 250 medewerkers. De hoogte van de subsidie is maximaal €1.5 miljoen en de regeling loopt tot 1 juli 2027. Zo moeten financieringsmogelijkheden voor investeringen op het gebied van verduurzaming groter worden voor het MKB. (2) Maar dan moet je wel voor BMKB-G in aanmerking komen. En dat blijkt in de praktijk lastig. Gelukkig biedt Svea een BMKB alternatief. Lees verder & ontdek het zelf!

Factoring: een toegankelijk & snel alternatief voor BMKB-G

De BMKB-G regeling vraag je aan bij de bank, maar voor haar blijven de risico's aanwezig. Zij vraagt daarom veel informatie op en geeft een kritisch oordeel over de financiële conditie van je bedrijf. Met lange wachttijden en vele teleurstellingen tot gevolg. 

Gelukkig is factoring via Svea een toegankelijk, flexibel & snel alternatief. Want met deze cashflowversneller financier je je bedrijf eenvoudig met je facturen! Zo kijken we bij de acceptatie naar jouw cijfers, maar staat de kredietwaardigheid van je klant voorop. En je komt al snel in aanmerking. Zo ben je al binnen 48 uur klant. En is jouw situatie toch net anders dan onze minimale voorwaarden? We zoeken samen naar een snelle oplossing op maat! Zo vergroot je direct de financiële slagkracht van jouw onderneming. Hoe? Lees snel verder.

BMKB-regeling verruimd met een groen luik (BMKB-G)

Allereerst leggen we graag uit wat de verruiming borgstelling MKB-krediet, oftewel de BMKB-regeling inhoudt. Deze regeling is als volgt versoepeld en ziet er nu zo uit:

• Het maximum op te nemen leenbedrag is verhoogd van 1 miljoen naar 1.5 miljoen euro.
• In plaats van 50% valt nu 75% van het krediet onder BMKB-krediet.
• Borgstelling van de overheid bestaat uit 90% van bovenstaand percentage.
• De maximale looptijd is met BMKB-G uitgebreid naar 12 jaar. De provisie is verlaagd naar:
  - 2% bij een looptijd t/m 24 kwartalen.
  - 3% bij een looptijd van 25 t/m 48 kwartalen.
• Ook non-bancaire financiers kunnen zich aansluiten om te financieren met de BMKB-G regeling. (2, 3)
  
  

Voorwaarden BMKB-G regeling

Wil jij BMKB aanvragen? Om in aanmerking te komen voor de BMKB-G regeling zijn de volgende voorwaarden van toepassing:

1. Je heb een mkb-bedrijf. 

2. Je bedrijf heeft maximaal 250 medewerkers (fte).

3. Je bedrijf heeft een jaaromzet tot €50 miljoen euro of een balanstotaal tot €43 miljoen euro.

4. Je bedrijfsactiviteiten vinden hoofdzakelijk plaats in Nederland, Bonaire, St. Eustatius of Saba.

5. De bedrijfsmiddelen waarin jij groen gaat investeren, staan in de EIA-energielijst. Het aandeel van de overige bedrijfsmiddelen voor energie-investeringen is maximaal 50%. En met de investeringen krijgt je bedrijfspand minimaal energielabel C. 

De volgende bedrijfssectoren zijn uitgesloten voor de BMKB-G regeling: grootbedrijf, landbouw, visserij, publieke gezondheidzorg, bedrijven in de financiële sector en vastgoed. Deze sectoren hebben hun eigen ondersteunende instanties/regelingen.

Bovendien ben je verplicht om aanvullende financiële informatie over jouw bedrijf bij de bank aan te leveren. Want voldoe je aan bovenstaande BMKB-voorwaarden, maar ziet de bank een te groot risico in jouw bedrijf? Dan zal zij alsnog geen krediet verstrekken. Wil je de BMKB-G dus aanvragen? Dan dien je bovendien de volgende aantoonbare bewijzen bij de bank aan te leveren:

1. Een goede liquiditeitsprognose (beginsaldo + inkomsten – uitgaven). Neem hierin ook de maatregelen op die je zelf al hebt getroffen.

2. Resultaten & cijfers, waaruit blijkt dat de onderneming ruim kredietwaardig is. Zodat de staat er vertrouwen in heeft dat je de schuld die je aangaat ook kunt aflossen.

3. Een positieve risicoinschatting voor de bank. Bereken wat de hoogte is van het krediet, over welk bedrag de bank staatsgarantie krijgt en over welk bedrag zij zelf risico loopt.

De BMKB-G regeling kent dus nog behoorlijk veel voorwaarden. Wat lange wachttijden tot gevolg heeft. En loopt je bedrijf ook maar enigszins een financieel risico? Dan is het nog maar de vraag of je überhaupt wel voor de verruiming borgstelling mkb-kredieten in aanmerking komt. (2, 3)

Afgewezen voor BMKB-G? Factoring via Svea als flexibel alternatief

Maar gelukkig is er een toegankelijk, flexibel & snel alternatief voor de BMKB-G regeling. Factoring via Svea: de non-bancaire financieringsvorm op basis van je debiteuren. Met factoring verkoop je je facturen aan een factoringbedrijf als Svea. Vervolgens ontvang je direct je geld en wachten wij op de betaling. Zo beschik je morgen over een verantwoorde cashflow en krijg je direct extra slagkracht. We zetten alle voordelen hiervan graag voor je op een rij:

• Factoring via Svea verbetert je liquiditeit, bespaart je tijd & geeft je zekerheid
  

  Zo voorziet factoring in dezelfde behoefte als de BMKB-G regeling of eigenlijk in nog wel meer dan dat! Want je profiteert van een 3-in-1 financiering op maat:
  
  1. Directe betaling facturen
  Je facturen voor 12.00 uur ingediend? Vandaag betaald. Deze geldsom bestaat uit 100% van het factuurbedrag min onze factoring kosten. 
  
  2. Op tijd je debiteuren beheerd
  Je krijgt direct extra slagkracht, want wij verzorgen het beheer van jouw debiteuren. Zo kan jij je focussen op het ondernemerschap.
  
  3. 100% verzekerd van je geld
  Je werkkapitaal is beschermd. Want Svea draagt het kredietrisico als je klant niet of te laat betaalt.
  
  
  

• Ontvang een snelle oplossing op maat
  

  Vraag je de BMKB-G regeling aan? Dan zitten daar lange verwerkingstijden aan verbonden. Gelukkig is het aanvraagproces voor factoring via Svea daarentegen kort en eenvoudig. Zo kan je al binnen 48 uur na het eerste contact starten.
  Bovendien krijg je een oplossing op maat. Want in tegenstelling tot banken is onze dienstverlening flexibel. Zo voldoe je al aan onze voorwaarden met:
  
  - Nieuwe zakelijke facturen
  Svea koopt nieuwe, nog niet aan de debiteur verzonden b2b-facturen.
  
  - Voor afgeronde prestaties
  We accepteren facturen voor goederen of diensten die al zijn geleverd.
  
  - Op kredietwaardige debiteuren
  Bij de acceptatie kijken we naar jouw cijfers, maar staat de kredietwaardigheid van je debiteur voorop.
  
  - Gevestigd in onderstaande landen
  Nederland, België, Luxemburg, Finland, Zweden, Noorwegen, Duitsland, Zwitserland, Oostenrijk, het Verenigd Koninkrijk of Denemarken.
  
  En past jouw opdracht net niet binnen deze voorwaarden? Dan zoeken we samen naar een oplossing op maat. Zo kan je soms bijvoorbeeld ook openstaande facturen, inkoopfacturen of delen van facturen aan ons verkopen.

• Je financiert je bedrijf met je eigen facturen
  

  Bij factoring laat je jouw facturen voorfinancieren. Want verkoop je je facturen aan een factormaatschappij? Dan krijg je ze direct betaald, ruim voordat jouw klant het bedrag overmaakt. Zo financier je je bedrijf met je eigen facturen én heb je direct je geld in kas. Een groot voordeel is dat je géén schuld opbouwt. Daardoor kan je later alsnog besluiten om naast factoring een lening af te sluiten bij de bank. Combineer zo meerdere financieringsvormen door stapelfinanciering toe te passen.
  
  
  

• Factoring biedt daardoor uitkomst bij:
  

  - Vliegend starten
  Beschik direct over financiële slagkracht voor investeringen. 
  
  - Razendsnel groeien 
  Vang explosieve groei snel op en versterk jouw onderneming.
  
  - Op tijd salaris betalen
  Betaal wekelijks of maandelijks op tijd salaris als werkgever. 
  
  - Jouw inkoop garanderen
  Sluit die grote deal dankzij inkoopgarantie met factoring.
  
  - Het seizoen openen 
  Start weer op na rustige periodes zoals seizoensinvloeden.
  
  - Op tijd je debiteuren beheren
  Krijg direct extra slagkracht, want wij nemen het beheer over.
  
  - Werkkapitaal veiligstellen
  100% verzekerd van je geld, want wij dragen het kredietrisico.

Factoring in plaats van BMKB-G?

Reken op Svea, jouw cashflowversneller

• Hét alternatief voor BMKB-G
• Toegankelijk, flexibel & snel voor je bedrijf
• Ontvang een snelle oplossing op maat
• Zo kan je al binnen 48 uur starten

Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.