Kreditmanagement verbessern: 7 Tipps

Wenn Unternehmen mit Waren oder Dienstleistungen in Vorleistungen gehen, ist das auch immer mit einem gewissen Risiko verbunden. Schließlich kann es passieren, dass ein Kunde nicht dazu imstande ist oder sich weigert, eine Rechnung zu bezahlen. Hier setzt das Kreditmanagement an. Gutes Kreditmanagement soll das Kreditrisiko minimieren und verhindern, dass es zu einem Forderungsausfall kommt. In unseren 7 Tipps verraten wir Ihnen, wie Sie Ihr Kreditmanagement verbessern können.

Was ist Kreditmanagement?

Der Begriff „Kreditmanagement“ leitet sich vom englischen „Credit Management“ ab. Von einem Kredit ist in diesem Kontext die Rede, da das Unternehmen seinem Kunden quasi einen zinslosen Kredit gewährt, wenn es mit seinen Dienstleistungen in Vorleistung tritt. Es muss dann hoffen, dass der Kunde die ausstehende Summe auch wirklich bezahlt.

Das Kreditmanagement umfasst sämtliche Prozesse, die darauf abzielen, das Zahlungsausfallrisiko so gering wie möglich zu halten. Das beginnt bei der initialen Kreditanalyse und endet beim Inkasso- und Mahnwesen. Dabei geht es einerseits darum, die Kunden zufriedenzustellen, etwa durch lange Zahlungsfristen. Andererseits muss sichergestellt sein, dass offene Rechnungen auch wirklich bezahlt werden und ausbleibenden Zahlungen konsequent nachgegangen wird. Dazu wird eine Strategie festgelegt, die das Ziel verfolgt, Zahlungsausfällen möglichst effizient vorzubeugen.

Warum ist gutes Kreditmanagement so wichtig?

Durchdachtes Kreditmanagement ist mit vielen Vorteilen verbunden. So begrenzt das Kreditmanagement die Kreditrisiken für Unternehmen, was sich wiederum positiv auf den Cashflow auswirkt. Unbezahlte Rechnungen können gravierende Folgen haben und gerade bei kleinen Unternehmen und Start-ups im schlimmsten Fall sogar existenzbedrohend wirken.

Deshalb tun Unternehmen gut daran, dem Kreditmanagement genügend Aufmerksamkeit zu schenken und so den Risiken zu spät oder nicht bezahlter Rechnungen vorzubeugen. Mit einem effizienten Kreditmanagement halten Sie säumige Zahler in Schach. Ihre Rechnungen werden schneller bezahlt, was Ihnen zu einer verbesserten Liquiditätsposition verhilft.

7 Tipps, mit denen Sie Ihr Kreditmanagement verbessern

Tipp 1: Bonitätsprüfung durchführen

Kein Kreditmanagement ohne Bonitätsprüfung. Bevor Sie sich dazu entschließen, ein Geschäft mit einem Neukunden abzuschließen, sollten Sie den finanziellen Status Ihres potenziellen Kunden überprüfen. Auf diese Weise wissen Sie, mit wem Sie Geschäfte machen und vermeiden böse Überraschungen. Gehen Sie nur Geschäfte mit Kunden ein, um die es finanziell gut bestellt ist, um das Kreditrisiko zu senken.

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Tipp 2: Abhängigkeit von Großkunden reduzieren

Haben Sie nur einen kleinen Kundenstamm, auf den sich Ihre Gewinne in Form hoher Auftragssummen verteilen? Das erhöht das Risiko von Cashflow-Problemen. Zahlt nämlich einer dieser Kunden zu spät, hat das sofort große Auswirkungen auf das verfügbare Betriebskapital. Verhindern können Sie dies, indem Sie Ihre Aufträge auf mehrere Parteien verteilen. So begeben Sie sich nicht mehr in Abhängigkeit von wenigen Großkunden.

Dabei können Sie sich an der 80-20-Regel orientieren: 20 Prozent der Kunden machen 80 Prozent des Umsatzes aus. Auf einen noch kleineren Kundenstamm sollte sich der Großteil Ihrer Gewinne nicht konzentrieren.

Tipp 3: Rechnungen schnell und korrekt stellen

Lassen Sie Ihren Kunden die Rechnung unmittelbar nach Lieferung von Dienstleistung oder Waren zukommen. Das erhöht die Motivation, sich für die erbrachte Leistung revanchieren zu wollen – und zwar in Form einer schnellen Zahlung. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn die Kunden mit Ihrer Arbeit zufrieden sind. Unter Umständen können Sie zudem um eine Empfangsbestätigung bitten. Damit umgehen Sie etwaige Ausreden während des Kreditverwaltungsprozesses gezielt.

Achten Sie dabei stets darauf, dass Ihre Rechnung die Anforderungen der Rechnungsstellung erfüllt und alle erforderlichen Angaben enthalten sind, damit die Kunden ihre Rechnung auch wirklich bezahlen können.

Tipp 4: Kreditversicherung abschließen

Um sich gegen etwaige Zahlungsausfälle abzusichern und die eigene Liquidität zu verbessern, kann eine Warenkreditversicherung Abhilfe schaffen. Damit schützen Sie sich gezielt für den Fall, dass ein Kunde seine Rechnung gar nicht bezahlt. Der Kreditversicherer kommt dann im Ernstfall für den Ausfall auf.

Tipp 5: Kreditmanagement-Software nutzen

Auch mithilfe einer Kreditmanagement-Software können Sie Ihr Kreditmanagement verbessern. Digitalisieren Sie Ihre Kreditmanagement-Prozesse, um alle relevanten Daten zentral verwalten zu können und so jederzeit den Überblick zu behalten. Damit sparen Sie nicht nur wertvolle Zeit, sondern auch Geld. Denn Rechnungen werden schneller eingezogen und zusätzliche Verwaltungsarbeit wird vermieden.

Wenn Sie beim Kreditmanagement auf Svea als starken Partner an Ihrer Seite setzen, profitieren Sie ebenfalls von einem praktischen Kreditmanagement-Tool. In unserem Online-Portal können Sie Ihre Rechnungen einfach einreichen, verfolgen und rund um die Uhr überwachen. Auch Informationen zu Kaufabrechnungen, Debitoren und Kreditlimits sind hier übersichtlich an einem Ort gebündelt.

Tipp 6: Kreditmanagement auslagern

Sie fühlen sich mit dem Kreditmanagement überfordert? Warum dann nicht einfach auslagern? Ein professioneller Kreditmanager verfügt über viel Erfahrung im Kreditmanagement. Das ermöglicht es Ihnen, Rechnungen schnell und gewissenhaft einzuziehen, ohne Ihre guten Kundenbeziehungen zu gefährden. Die unangenehmen Anrufe, die mit ausbleibenden Zahlungen verbunden sind, müssen Sie in Zukunft nicht mehr selbst tätigen und können sich stattdessen voll und ganz auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren.

Tipp 7: Kreditmanagement verbessern mit Factoring

Wenn Sie Ihr Kreditmanagement verbessern wollen, ist Factoring die richtige Wahl. Dabei verkaufen Sie Ihre offenen Rechnungen an einen Factoringdienstleister, der Ihnen die ausstehende Summe umgehend überweist. Das Geld wird sofort Ihrem Eigenkapital zugerechnet und steht Ihnen zur freien Verfügung. Dabei müssen Sie sich keine Sorgen mehr um säumige Zahler machen, denn Ihr Factor übernimmt das komplette Debitorenmanagement für Sie. Und sollte sich Ihr Kunde im Nachhinein als zahlungsunfähig erweisen, muss Sie selbst das nicht weiter stören. Denn beim Factoring sind Sie auch vor Zahlungsausfällen zu 100 % geschützt. Factoring – die clevere 3-in-1 Finanzierung zur Verbesserung Ihres Kreditmanagements.

Kreditmanagement verbessern, Rechnungen an Svea verkaufen

Möchten Sie Ihr Kreditmanagement komplett auslagern? Dann verkaufen Sie Ihre Rechnungen doch einfach an Svea! Im Rahmen des Full-Service Factoring übernehmen wir das komplette Kreditmanagement für Sie. Dabei profitieren Sie von vielen Vorteilen:

• Überweisung innerhalb von 24 Stunden
• Verbesserung der Liquidität
• Übernahme des Debitorenmanagements
• Übernahme des Zahlungsausfallrisikos

Svea ist bereits seit über 25 Jahren im Factoringgeschäft aktiv und das in insgesamt 25 europäischen Ländern. Auf unsere langjährige Erfahrung und fachliche Expertise ist garantiert Verlass. So können wir Ihnen maßgeschneiderte Finanzierungslösungen bieten, die genau auf Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse angepasst sind.

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