Factoring oder Kredit: Was ist besser?

Viele Unternehmen wenden sich zunächst an ihre Hausbank, wenn ein Finanzierungsbedarf besteht. Der Kreditprozess kann jedoch langwierig sein und nicht immer steht fest, ob der Kreditantrag auch wirklich bewilligt wird. Dabei ist gerade für KMU und Start-ups eine schnelle Liquidität von entscheidender Bedeutung. Hier kann Factoring Abhilfe schaffen. Wir verraten, welche Vorteile sich für Unternehmen durch den Forderungsverkauf ergeben und was für Sie die bessere Alternative ist: Factoring oder Kredit.

Kontokorrentkredit für die Deckung von kurzfristigem Liquiditätsbedarf

Damit ein Unternehmen sinnvoll wirtschaften und weiter wachsen kann, sind permanente Liquidität und ausreichende finanzielle Mittel vonnöten. Das Problem: Gerade zu Beginn einer Geschäftstätigkeit ist die finanzielle Ausstattung von Unternehmen meist eher dürftig und alles andere als optimal. Hinzu kommt, dass sich die Kunden mit der Begleichung ihrer offenen Rechnungen nicht selten viel Zeit lassen – Geld, auf das insbesondere KMU und Start-up eigentlich angewiesen sind.

Kurzfristige Finanzierungslücken können immer wieder auftreten. Um auf diese entsprechend reagieren zu können, nutzen viele Unternehmen einen Kontokorrentkredit bei ihrer Hausbank. Dabei handelt es sich um eine Darlehensform, die über das normale Girokonto übertragen wird. Dem Kontoinhaber gibt dies die Möglichkeit, das Konto in einem gewissen Rahmen zu überziehen, ohne die Bank vorher darüber in Kenntnis setzen zu müssen. Ein Kontokorrentkredit ist eine sehr flexible Form der Unternehmensfinanzierung, die sich die Bank allerdings teuer bezahlen lässt. So ist ein Kontokorrentkredit in der Regel mit hohen Kosten verbunden.

Bankkredit: Der Klassiker in der Unternehmensfinanzierung

Nach wie vor gilt der Bankkredit als der Klassiker in Sachen Unternehmensfinanzierung. Dabei ist der Kredit über die Hausbank auch mit einigen Schwierigkeiten verbunden. So setzt die Aufnahme eines Bankkredits ein in der Regel recht langwieriges Genehmigungsverfahren voraus. Hier prüft die Bank Finanzen, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Ihres Unternehmens. Auch die Bonität ist ein entscheidender Faktor bei der Frage, ob Ihrem Unternehmen ein Kredit gewährt wird oder nicht.

Dieses Genehmigungsverfahren dauert für gewöhnlich zwischen einem und zwei Monaten. Damit man den Kredit gewilligt bekommt, sind neben zahlreichen Dokumenten in der Regel auch zusätzliche Sicherheiten vorzulegen.

Natürlich gewährt die Bank einen Kredit nicht umsonst. So werden Zinsen fällig, die über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen sind. Weitere Zusatzleistungen erhalten Sie von der Bank nicht. Sie verwalten Ihre Kreditpolitik eigenständig und sind selbst für die pünktliche und gewissenhafte Rückzahlung verantwortlich.

Factoring: Sinnvolle Alternative zum Kredit?

Factoring stellt eine interessante Alternative zum klassischen Bankkredit dar, die gerade für KMU und Start-up sehr attraktiv sein kann. So handelt es sich beim Factoring um eine günstige, flexible und schnelle Form der Unternehmensfinanzierung, die mit zahlreichen Vorteilen verbunden ist.

Aber wie funktioniert Factoring eigentlich genau? Beim Factoring verkaufen Sie als Unternehmen Ihre offenen Forderungen an einen Factoring-Dienstleister, der Ihnen die entsprechende Summe nach einer kurzen Prüfung umgehend überweist. Der Debitor begleicht die Rechnung direkt beim Factor, so dass Sie sich um nichts mehr kümmern müssen und von sofortiger Liquidität profitieren.

Die Vorteile von Factoring reichen aber noch weit darüber hinaus. So entfallen beim Factoring die langwierigen Bonitätsprüfungen des Kreditnehmers, die bei einem Bankkredit zwingend erforderlich sind. Beim Factoring zählt nämlich vor allem die Bonität des Kunden, an den eine Rechnung geht. So steht Factoring auch jenen Unternehmen offen, die auf normalem Wege nicht an einen Kredit gelangt wären.

Hinzu kommt, dass Sie sich mithilfe von Factoring entscheidende Wettbewerbsvorteile sichern können. Da Sie nicht länger auf die zügige Zahlung Ihrer Debitoren angewiesen sind, können Sie Kunden längere Zahlungsfristen einräumen und selbst von den Vorteilen einer schnellen Liquidität profitieren. Nutzen Sie zum Beispiel Skonti bei Ihren Lieferanten. Die gesparten Kosten gleichen nicht selten sogar die für das Factoring anfallenden Gebühren aus!

Auch die administrative Entlastung, die mit dem Factoring einhergeht, sollten Sie nicht unterschätzen. So übernimmt Ihr Factor auch das Debitorenmanagement für Sie. Das Erstellen von Mahnungen und die Eröffnung eines Inkassoverfahrens mitsamt dem damit verbundenen zeitlichen und finanziellen Aufwand geht damit auf den Factor über, während Sie sich ganz auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren können.

Und selbst wenn ein Kunde gar nicht zahlt und sich plötzlich als zahlungsunfähig herausstellen sollte, müssen Sie sich nicht sorgen. Denn auch das Delkredererisiko trägt Ihr Factorig für Sie.

Factoring als Ergänzung zum Kredit

Factoring muss aber nicht zwangsläufig eine Alternative zum Kredit darstellen, sondern es kann sich auch um eine sinnvolle Ergänzung handeln. So können Sie mithilfe von Factoring Ihren Finanzierungsmix diversifizieren und sich finanziell unabhängiger von Ihrer Hausbank machen.

Der entscheidende Vorteil: Durch den Verkauf Ihrer Forderungen verkürzt sich Ihre Bilanz und die Eigenkapitalquote verbessert sich. Das wirkt sich positiv auf Ihr Kreditrating aus, so dass Sie mit günstigeren Kreditkonditionen und insgesamt verbesserten Kreditzugangsbedingungen rechnen können.

Factoring mit Svea

Um das Maximum aus Factoring herausholen zu können, sollten Sie auf einen erfahrenen und zuverlässigen Finanzdienstleister vertrauen. Svea ist ein solcher Finanzdienstleister. Mit über 25 Jahren Erfahrung im Factoring-Geschäft und das in 25 europäischen Ländern sind wir genau der richtige Ansprechpartner, wenn es darum geht, die ideale Finanzierungslösung für Ihr Unternehmen zu finden.

Mit unseren Finanzierungsleistungen richten wir uns insbesondere an KMU und Start-ups. Dabei profitieren Sie von einem breiten Paket an verschiedenen Finanzierungslösungen, aus denen unsere freundlichen Finanzexpertinnen und -experten genau das Produkt auswählen, das am besten zu Ihren individuellen Wünschen und Bedürfnissen passt. Zögern Sie nicht und kontaktieren Sie uns jetzt für ein unverbindliches Beratungsgespräch.

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