Det kan derfor være svært at vælge, hvilken type fakturafinansiering, der er den rette for din virksomhed. Dette vil vi forsøge at gøre dig meget klogere på i denne artikel.
Sælger din virksomhed varer eller ydelser mod fakturabetaling, har du mulighed for at modtage penge hurtigt gennem fakturafinansiering. En forudsætning er naturligvis, at dine kunder er kreditværdige og betaler deres fakturaer.
En virksomhed kan belåne eller sælge sine fakturaer for derved at øge sin likviditet ved at frigøre kapital bundet i debitorer. Dette kaldes fakturafinansiering. Mange bruger begrebet factoring, som et fællesnavn for factoring og fakturakøb, men factoring refererer faktisk til fakturabelåning, mens fakturakøb betyder, at du sælger dine fakturaer.
Forskellen mellem fakturakøb og factoring
Svea tilbyder to måder for en virksomhed at frigøre midler fra sine tilgodehavender: fakturakøb uden regres og factoring.
- Er der tale om et køb uden regres, overføres fordringen og Svea overtager rente- og kreditrisikoen
- Hvis der er tale om belåning, bærer virksomheden fortsat rente- og kreditrisikoen
Ved fakturakøb køber Svea kravet og udbetaler 100 procent af beløbet i modsætning til factoring, hvor typisk 80 procent betales forud og det resterende beløb, når virksomhedens kunde har betalt fakturaen. Uanset om der er tale om et køb eller belåning, påtager Svea sig ansvaret for den administrative del relateret til håndteringen af fordringen.
Hvornår skal du anvende køb eller belåning?
Fakturakøb er en form for kortfristet finansiering, der hjælper virksomheden med at forbedre deres likviditet og håndtere cash flow udfordringer her og nu. Det kan for eksempel være, at virksomheden har brug for øjeblikkelig likviditet, som kan bruges til at dække løbende udgifter, investere i vækst, håndtere nødsituationer eller imødekomme en kundes lange betalingsbetingelser. Fakturakøb er en dyrere service, sammenlignet med factoring, da Svea samtidig overtager risikostyringen.
Fakturabelåning er en mere langsigtet finansiering og omhandler derimod flere fakturaer og eller hele kundereskontroen. Dette resulterer i et mere jævnt cash flow. Har du eksempelvis et tilgodehavende, hvor kunderne generelt betaler lidt for sent, og har du konstant behov for yderligere likviditet, er factoring en måde at få hurtigere adgang til netop denne likviditet. Ydelsen koster mindre end et fakturakøb, da virksomheden fortsat bærer kreditrisikoen.
Med eller uden regres
Fakturakøb er uden regres, da du sælger din faktura Svea. Det betyder, at kravet samt rente- og kreditrisikoen overføres til Svea. Factoring er derimod med regres, det vil sige, at virksomheden fortsat bærer rente- og kreditrisikoen, indtil kunden i sidste ende har betalt fakturaen.
Fakturakøb
Fakturakøb uden regres er, når virksomheden sælger fordringen og overfører kredit- og renterisikoen til Svea. Virksomheden modtager 100 procent af kravet fra dag ét, minus tilkomne gebyrer. Størrelsen af gebyrerne afhænger af flere faktorer, såsom størrelsen på den faktura, der skal sælges, kreditværdigheden af kunden, samt betalingsbetingelser og om der er tale om udenlandske fakturaer. Der er flere parametre, der bestemmer størrelsen af den samlede omkostning.
Fakturakøb er særligt nyttigt for virksomheder med kunder, der har lange betalingsbetingelser eller dem, der står over for midlertidige likviditetsproblemer. Det giver dem mulighed for at frigive bundne midler i udestående fakturaer og opretholde forretningsdriften uden at skulle vente på betalinger.
Factoring
Ved factoring udbetales et lån baseret på, hvor meget din virksomhed har faktureret over en given periode. Svea tager pant i fakturaerne og udbetaler typisk op til 80 procent af fakturabeløbet fra dag ét, og det resterende beløb, når kunden har betalt fakturaen. Virksomheden er forsat ansvarlig kredit- og renterisikoen.
Factoring er især udbredt i brancher, der er præget af sæsonudsving eller er særligt konjunkturfølsomme. Factoring kræver en vis volumen og henvender sig derfor primært til virksomheder, med mange kunder og mange fakturaer. Det bruges af alt fra små og mellemstore virksomheder samt virksomheder med sæsonbetonet omsætning.
