Kreditupplysning på privatperson – så funkar det

Kreditupplysning kan låta skrämmande för många, men det finns flera olika typer av kreditupplysningar. Varje gång du ansöker om ett kreditkort eller lånelöfte hos banken tas en fullständig kreditupplysning på dig. Den är omfattande och innehåller personuppgifter, tidigare skulder och aktuell kreditvärdighet.

– Blir man nekad ett köp är bedömningen att man inte har en bra återbetalningsförmåga och det kan bero på flera saker, till exempel att du har många eller stora skulder hos Kronofogden, säger Ann-Charlotte Pettersson, ansvarig för kreditinformation på Svea.

Personupplysning - vad är det?

Ett annat ord för kreditupplysning på privatperson är personupplysning. Den görs alltså på en privatperson där uppgifter som adress, inkomst, civilstånd, affärsengagemang, fastigheter, skulder, eventuella betalningsanmärkningar, och tidigare upplysningar, framgår. Det är helt enkelt en bedömning av personens ekonomiska situation.

Mikrokreditupplysning vid köp på faktura

Väljer du att betala ett mindre köp via faktura tas det en så kallad mikroupplysning på dig. Den är betydligt mindre omfattande än den fullständiga kreditupplysningen. Via en mikroupplysning får företaget du handlat från endast information om din adress, ifall du har några betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos kronofogden samt hur många andra krediter du har.

Idag erbjuder de allra flesta företag möjligheten att handla på faktura. Det är ett bekvämt sätt att i lugn och ro få hem en vara innan man betalar för den. Men hur fungerar det egentligen med kreditupplysningar när du handlar på faktura?

Köp på faktura ett finansiellt lån

– Varje gång du handlar någonting av ett företag och väljer betalningsalternativet "Faktura" tar det säljande företaget en risk. För även om det kanske inte känns som det så lånar du faktiskt pengar, för att inom en viss period betala tillbaka, säger Ann-Charlotte Pettersson.

Därför tas det i många fall en kreditupplysning på dig varje gång du väljer att betala med faktura i syfte att undersöka din återbetalningsförmåga. Detta understöds av Kreditupplysningslagen 9 §, som säger att om man som företag planerar att ge en person en kredit finns det en legitim anledning att ta en kreditupplysning.

– Alla företag gör olika bedömningar. Generellt tar man en upplysning för att undersöka återbetalningsmöjligheten, till exempel genom att kontrollera att det inte finns några betalningsanmärkningar. Storleken på beloppet påverkar vilken typ av upplysning som tas. För mindre belopp tas en mindre upplysning, och för större belopp tas en mer omfattande upplysning, säger Ann-Charlotte.

Kreditupplysningsföretag i Sverige

I Sverige krävs det ett speciellt tillstånd från Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) för att få bedriva kreditupplysningsverksamhet. Det gör att inte vem som helst kan ta en kreditupplysning på privatpersoner och företag.

Det finns flera kreditupplysningsföretag i Sverige (några av de stora och kända är Dun & Bradstreet, UC, Creditsafe, Syna och Decidas) som alla samlar in offentlig information om privatpersoner och företag. Det handlar om information om lån, skatter, skulder, adress, inkomst och så vidare. Utifrån den görs en bedömning, en så kallad rating, av betalningsförmågan, och sedan säljs informationen vidare till lån- och kreditgivare som tar en upplysning på en privatperson eller ett företag.

Tre saker att tänka på vid kreditupplysning

1. Ett bra sätt att försäkra sig om vad som gäller för ditt köp är att läsa köpevillkoren hos det företag du tänkt handla hos. Där framgår det hur de vanligtvis går tillväga när kreditupplysningar tas.

2. Om du ska ansöka om ett lån bör du inte göra flera ansökningar samtidigt. Flera ansökningar på kort tid kan försämra din chans till bra ränta eller leda till att din låneansökan avslås.

3. För en mindre summa kan man ansöka om en kreditupplysning på sig själv utan att den registreras som en förfrågan hos UC. Ansökan påverkar inte din kreditvärdighet. På så vis kan du till exempel själv se dina lån och krediter, eventuella betalningsanmärkningar och när de försvinner.