Factoring: Die 9 häufigsten Fragen und Antworten

Das Factoring erfreut sich als bankenunabhängige Finanzierungsalternative immer größerer Beliebtheit bei großen Unternehmen wie auch KMU. Viele Unternehmer wissen jedoch nach wie vor nicht, was genau sich hinter dem Begriff eigentlich verbirgt und was sich im Betrieb ändert, wenn auf Factoring zurückgegriffen wird. So ranken sich nach wie vor viele Fragen um das Factoring. In diesem Beitrag wollen wir Licht ins Dunkel bringen und geben Antworten auf die 9 häufigsten Fragen rund um das Thema Factoring.

Frage 1: Wie funktioniert Factoring?

Beim Factoring handelt es sich um eine Form der Rechnungsvorfinanzierung. Das Verfahren funktioniert wie folgt:

1. Nach vollständig erbrachter LeistungSie erstellen SieIhre Rechnung wie gewohnt die Rechnung an Ihren Kunden .
2. Im Anschluss reichen Sie die noch nicht beglichene fällige Forderung bei Ihrem Factoring-Dienstleister ein.
3. Dieser leitet die Rechnung an Ihren Kunden weiter und stellt Ihnen die finanziellen Mittel nach einer kurzen Prüfung innerhalb von nur 24 Stunden zur Verfügung.
4. Ihr Kunde zahlt die Rechnung nun direkt an die Factoring-Gesellschaft.

Somit müssen Sie sich um nichts mehr kümmern, nachdem Sie die Rechnung an Ihren Factor übermittelt haben.

Frage 2: Ist Factoring ein Kredit?

Beim Factoring handelt es sich um keinen Kredit. Stattdessen verkaufen Sie Ihre Forderungen an einen Factoring-Dienstleister. Das heißt, dass Sie das Geld weder zurückzahlen müssen noch, dass Zinsen entstehen und auch in Ihrer Bilanz tauchen keine neuen Schulden auf. Vor diesem Hintergrund ist Factoring oft sogar die attraktivere Finanzierungslösung im Vergleich zum klassischen Bankkredit.

Mehr dazu lesen Sie in unserem Beitrag Factoring oder Kredit: Was ist besser?.

Frage 3: Welche Unternehmen nutzen Factoring?

Factoring ist für eine große Menge unterschiedlicher Unternehmen interessant. Aus diesem Grund wird Factoring auch in ganz verschiedenen Unternehmensarten und -größen genutzt. Der entscheidende Vorteil beim Factoring ist, dass man dabei von sofortiger Liquidität profitiert. Vor diesem Hintergrund ist Factoring vor allem für solche Unternehmen attraktiv, welche mit hohen Rechnungsbeträgen bei zugleich langen Zahlungsfristen der Kunden zu kämpfen haben.

Beim Factoring muss man nicht länger viele Wochen auf die Rechnungsbegleichung seiner Kunden warten, sondern bekommt die entsprechende Summe umgehend vom Factoring-Dienstleister überwiesen. Das verschafft große Planungssicherheit und maximale Flexibilität. Vor diesem Hintergrund ist Factoring sowohl für KMU und Start-ups als auch für bereits am Markt etablierte Großkonzerne eine sinnvolle Finanzierungsalternative.

Auch hinsichtlich der Branchen gibt es beim Factoring kaum Einschränkungen. So kann diese Form des Rechnungsverkaufs von IT-Unternehmen über Logistik-Dienstleistern bis hin zu Handwerksbetrieben in nahezu jeder Branche genutzt werden.

Frage 4: Wie wichtig ist die Bonität, um Factoring nutzen zu können?

Ein weiterer Vorteil des Factorings besteht darin, dass es nicht auf die eigene Bonität, sondern auf die des Kunden ankommt. Wenn Sie Ihre offenen Forderungen an einen Factoring-Dienstleister verkaufen, muss sichergestellt sein, dass der Rechnungsempfänger diese mit großer Wahrscheinlichkeit auch begleicht. Vor diesem Hintergrund prüft der Factor die Bonität Ihres Kunden, ehe er Ihnen die Rechnung abkauft. Ihre eigene Bonität spielt dabei keine Rolle. Das ist gerade für bonitätsschwache Unternehmen sowie Unternehmen in einer Sanierungsphase, die auf klassischem Wege keinen Kredit mehr gewährt bekämen, eine attraktive Möglichkeit.

Ist die Rechnung einmal abgetreten, müssen Sie sich um nichts weiter kümmern. Selbst wenn sich Ihr Kunde plötzlich doch als zahlungsunfähig herausstellt oder die Rechnung schlichtweg nicht begleicht, können Sie dem gelassen entgegenblicken. Je nach Vereinbarung trägt ein Factoring-Dienstleister in der Regel auch das Delkredererisiko, wodurch Sie vor etwaigen Zahlungsausfällen des Kunden bis zu 100 % geschützt sind.

Frage 5: Welche Arten von Factoring gibt es?

Strenggenommen gibt es nicht das eine Factoring. Stattdessen können Sie bei den meisten Factoring-Anbietern aus unterschiedlichen Factoring-Modellen wählen. Das Rundum Sorglos-Paket erhalten Sie mit dem sogenannten Full-Service Factoring. Dabei übernimmt der Factor sowohl das Delkredererisiko als auch das Debitorenmanagement für Sie. Sie erhalten also die größtmögliche Entlastung und können sich ganz auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren.

Eine weitere Variante ist das Unechte Factoring. Hier trägt das Unternehmen das Delkredererisiko selbst. Dadurch ist Unechtes Factoring zwar etwas günstiger, aber auch deutlich risikobehafteter.

Schließlich sollten Sie noch das Ultimo Factoring kennen. Mit dem Ultimo Factoring verkaufen Sie Ihre Forderungen einmalig zu einem festgelegten Zeitpunkt. Der Verkauf wirkt sich unmittelbar positiv auf Ihre Bilanzsumme und Eigenkapitalquote aus, was beispielsweise bessere Kreditvergabebedingungen verspricht.

Frage 6: Muss ich jede Rechnung fakturieren?

Ein Factoring-Vertrag sieht für gewöhnlich vor, dass sie alle Rechnung an Ihren Factoring-Dienstleister abtreten. Das muss aber nicht zwangsläufig so sein. Bei Svea bieten wir Ihnen mit unserem Invoice Purchasing die einzigartige Möglichkeit, ausgewählte Rechnungen vorfinanzieren zu lassen. Dabei können Sie situativ entscheiden, welche Rechnungen Sie an Ihren Factor abtreten möchten. Dieser Verkauf von Einzelforderungen bietet Ihnen ein Höchstmaß an Flexibilität.

Mehr erfahren zum Invoice Purchasing

Eine gute Alternative ist nicht zuletzt auch das selektive Factoring. Hier treten Sie nur die Forderungen ausgewählter Debitoren an Ihren Factor ab.

Frage 7: Was ändert sich für meine Kunden, wenn ich den Rechnungsverkauf nutze?

Factoring stand lange Zeit im Verruf, nur etwas für Unternehmen zu sein, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Das ist allerdings nicht der Fall, wie auch der Großteil der Gesellschaft inzwischen verstanden hat. Sie müssen also nicht scheuen, dass Ihre Kunden davon erfahren, dass Sie nun Factoring nutzen.

Für Ihre Kunden ändert sich indes ohnehin nicht viel. Sie stellen wie gewohnt die Rechnung. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Ihre Kunden das Geld nun nicht mehr direkt an Sie überweisen, sondern an Ihren Factoring-Dienstleister.

Frage 8: Was kostet Factoring?

Viele Unternehmen glauben nach wie vor, dass Factoring teuer sei. Das stimmt allerdings nicht. So fällt für den Rechnungsverkauf zwar eine Factoring-Gebühr an. Diese ist allerdings so gering, dass sich die entstehenden Kosten durch die Vorteile, die Sie durch die schnelle Liquidität erhalten, oft sogar amortisieren. So können Sie dank Factoring beispielsweise Skonto nutzen und attraktive Rabatte bei Ihren Lieferanten in Anspruch nehmen.

Die konkreten Kosten unterscheiden sich weiterhin nach dem Modell, für das Sie sich entschieden haben. So ist Full-Service Factoring als die Rundum-Sorglos Lösung natürlich etwas kostspieliger als beispielsweise Ultimo Factoring. Und Unechtes Factoring ist zwar vergleichsweise günstig, aber auch mit mehr Risiken verbunden, da Sie hier das Delkredererisiko selbst tragen.

Frage 9: Wer bietet Factoring an?

Inzwischen ist die Auswahl an Factoring-Anbietern am deutschsprachigen Markt groß. Da den passenden Partner zu finden, ist nicht ganz einfach. Wir empfehlen Ihnen hier, nochmal einen Blick auf unseren Artikel 6 Merkmale, an denen Sie einen guten Factoring Anbieter erkennen zu werfen. Dort erfahren Sie im Detail, worauf Sie achten müssen, um die schwarzen Schafe von vornherein aussortieren zu können.

Wir von Svea haben uns übrigens auf die Finanzierung mittels Factoring spezialisiert und sind damit genau der richtige Ansprechpartner, wenn es darum geht, Ihre Rechnungen vorzufinanzieren.

Svea: Wir haben die Antworten auf Ihre Fragen rund ums Thema Factoring

Svea ist bereits seit über 25 Jahren in mittlerweile 25 europäischen Ländern im Factoring-Geschäft aktiv. Dabei bieten wir Ihnen maßgeschneiderte Lösungen, die sich an Ihrem individuellen Finanzierungsbedarf orientieren. Neben verschiedenen Factoring-Leistungen, darunter Full-Service Factoring und selektives Factoring, bieten wir Ihnen weitere Finanzierungslösungen wie die Einkaufsfinanzierung und KMU-Darlehen an. Am besten vereinbaren Sie noch heute Ihr persönliches Beratungsgespräch, damit wir Sie im Detail über die verschiedenen Möglichkeiten aufklären und all Ihre Fragen beantworten können. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage!

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