Bonitätsscore: Nutzen und Bedeutung

Ohne einen guten Bonitätsscore kommt man nicht weit, besonders wenn man Kredite aufnehmen möchte. Ratenkäufe, vorhandene Kredite oder Käufe auf Rechnung können zum Beispiel den Bonitätsindex beeinflussen. Die Bonität ist jedoch nicht festgeschrieben und lässt sich positiv beeinflussen. Wie genau der Bonitätsscore für Sie von Nutzen sein kann und was er bedeutet, lesen Sie hier.

Was ist Bonität?

Bei der Bonität geht es um Zahlungsfähigkeit. Damit einher geht auch die Kreditwürdigkeit. Je besser der Bonitätsscore, desto höher die Chance, einen guten Kredit zu bekommen. Auch wenn Verträge abgeschlossen werden sollen, wird eine gute Bonität vorausgesetzt. Bei einem Unternehmen kommen da andere Aspekte ins Spiel als bei Privatpersonen.

Die Bonität können Unternehmen anfragen, bevor sie einen Kaufvertrag eingehen. Somit reduzieren sie für sich das Risiko, dass ihre Rechnung nicht bezahlt wird. Ein guter Bonitätsscore zeugt von einem positiven Zahlungsverhalten. Je höher der Wert, desto besser ist die Zahlungsfähigkeit und desto geringer das Ausfallrisiko.

Bonitätsscore bei Privatpersonen

Bei Privatpersonen spielt der Bonitätsscore in vielen Situationen eine Rolle: auf dem Wohnungsmarkt, bei Kreditanfragen, beim Ratenkauf oder beim Abschließen von Handyverträgen. All diese Aspekte können den Bonitätsindex positiv oder negativ beeinflussen. Werden Rechnungen immer pünktlich gezahlt, hat dies einen positiven Einfluss auf die Bonität. Wenn jedoch Rechnungen nicht bezahlt werden und auch auf Mahnungen nicht reagiert wird, dann senkt das den Bonitätsscore.

Die eigene Bonität kann man bei verschiedenen Auskunfteien anfragen. Diese beantragen dann persönliche Daten, die in die Bewertung mit einfließen. Dazu gehören beispielsweise Daten wie Name, Geburtstag und die Adresse. Welche Unternehmen es da gibt, lesen Sie in dem Artikel zur Bonitätsprüfung.

Bonität bei Unternehmen

Je größer und risikoreicher ein Projekt ist, desto eher wird die Bonität eines Unternehmens oder eines Kunden überprüft. Die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens spielt nämlich eine große Rolle. Wann für Ihre Kunden eine Bonitätsprüfung sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Auch Ihre eigene Bonität sollten Sie regelmäßig überprüfen.

Folgende Faktoren spielen eine Rolle bei der Überprüfung:

• Firmenhistorie & Unternehmensalter
• Generelles Branchenrisiko
• Kapital und Umsatz
• Geschäftsführung inklusive persönlicher Bonitäten
• Muttergesellschaft und Beteiligungen
• Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen
• Informationen zu möglichen Insolvenzen und Zahlungsrückständen

Was tun bei schlechtem Bonitätsscore?

Wenn der Bonitätsscore schlechter ausfällt als gehofft, kommen Kredite oft nicht mehr in Frage. Zahlen Kunden über längere Zeit ihre Rechnungen nicht, kann es auch im eigenen Unternehmen ohne eigenes Verschulden zu Verzögerungen in den Zahlungsabläufen kommen. Dadurch leidet oft der Bonitätsscore. Factoring kann hier die optimale Lösung sein. Es hilft sogar, die eigene Bonität zu verbessern. Wenn Sie Ihre offenen Forderungen an Svea verkaufen, sorgen Sie für sofortige Liquidität und eine Erhöhung des Eigenkapitals. Das wiederum wirkt sich positiv auf Ihren Bonitätsscore aus.

Um Zahlungsausfälle zu vermeiden, weil Kunden ihre Rechnungen nicht gezahlt haben, sollten Sie regelmäßig den Bonitätsscore Ihrer Kunden abfragen. Besonders bevor Sie eine neue Kundenbeziehung eingehen, ist dies von Vorteil. Das Factoring-Angebot von Svea beinhaltet eine regelmäßige Bonitätsprüfung Ihrer Kunden und kann Ihrem Unternehmen dabei helfen, einen besseren Bonitätsscore aufzubauen.

Mit diesen sechs Tipps finden Sie weitere Möglichkeiten, die Bonität Ihres Unternehmens zu verbessern.

Bonitätsscore steigern mit SVEA

SVEA bietet mit seinem Rundum-Sorglos-Paket beim Full-Service Factoring eine großartige Möglichkeit, die eigene Bonität zu verbessern oder einen negativen Einfluss auf den Bonitätsscore zu vermeiden. Dabei übernehmen wir auch das Debitorenmanagement und tragen das Delkredererisiko für Sie. Selbst wenn sich Ihr Kunde unerwartet doch als zahlungsunfähig herausstellen sollte, kommen wir für die damit verbundenen Kosten auf.

Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, ob Factoring die passende Lösung für Sie ist, können Sie zunächst auch nur unsere drei kostenlosen Bonitätsprüfungen nutzen. Diese bieten wir Ihnen unabhängig von einem Factoring-Vertrag. Selbstverständlich beraten wir Sie auch gerne zu unseren vielfältigen Finanzierungsleistungen, die noch weit über das klassische Full-Service Factoring hinausgehen. Wie wäre es beispielsweise mit dem Invoice Purchasing, bei dem Sie nur ausgewählte Rechnungen an Ihren Factor abtreten? Im gemeinsamen Gespräch ermitteln wir Ihren Bedarf und eine auf Ihre individuellen Anforderungen abgestimmte Lösung.

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