Ist Factoring für mein Unternehmen geeignet?

Lange Zahlungsziele, hohe Außenstände, keine Zeit für die Debitorenbuchhaltung – es gibt viele Gründe, die für die Nutzung von Factoring sprechen. Vielleicht haben auch Sie sich schon einmal gefragt, ob Factoring als alternative Finanzierungsmethode für Ihr Unternehmen infrage kommt.

Mit diesem Beitrag möchten wir Ihnen bei der Beantwortung dieser Frage behilflich sein. Dabei sollten Sie grundsätzlich verstehen: Die Branche, in der Sie tätig sind, ist für die Entscheidung für oder gegen Factoring eher zweitrangig. Hier kommt es vielmehr darauf an, ob die verschiedenen Vorteile bei Ihnen greifen können. Das beleuchten wir im Folgenden.

Diese Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um Factoring nutzen zu können

Damit Factoring als nützliches Finanzierungsinstrument in Ihrem Unternehmen zum Tragen kommen kann, müssen ein paar Voraussetzungen erfüllt sein. Das sind vor allem:

• Die Warenlieferung bzw. Dienstleistung ist zum Zeitpunkt des Rechnungsverkaufs bereits vollständig erbracht.
• Es handelt sich bei Ihren Kunden um Gewerbekunden (B2B).
• Ihre Rechnungen sind factorabel und frei von Rechten Dritter.
• Ihre Rechnungen sind noch nicht fällig.
• Sie verfügen über einen hohen Anteil an Stammkunden und / oder Kunden mit hohen Rechnungsbeträgen und langen Zahlungszielen.
• Sie sehen sich mit langen Forderungslaufzeiten (ab 14 Tagen) konfrontiert.

Factoring eignet sich grundsätzlich für jedes Unternehmen, das sofortige Liquidität aus seinen offenen Forderungen generieren will. Folglich eignet sich Factoring besonders für Unternehmen, welche mit Liquiditätsengpässen zu kämpfen haben. Aber auch Unternehmen mit ausreichender Liquidität können von Factoring profitieren. So wird durch Factoring nicht zuletzt die Buchhaltung entlastet.

Für welche Unternehmen sich Factoring nicht eignet

Es gibt auch ein paar Fälle, in denen Factoring als Finanzierungsform nicht geeignet ist. Das gilt insbesondere für Unternehmen, die:

• Bargeldgeschäfte betreiben;
• die Zahlungsart Vorkasse nutzen;
• Forderungen gegen Privatpersonen stellen;
• Rechnungen für Leistungen stellen, die noch nicht vollständig erbracht sind, z.B. bei Projektgeschäften.

Ist Factoring für mein Unternehmen geeignet? Unsere Checkliste

Factoring für kleine, mittlere und große Unternehmen

Das Gerücht, das Factoring nur etwas für große Unternehmen sei, hält sich hartnäckig. In der Tat können aber insbesondere auch KMU von den vielen Vorteilen des Factorings profitieren. So sind kleine und mittelständische Unternehmen für gewöhnlich stärker auf die schnelle Zahlung ihrer Kunden angewiesen.

Auch für ein weiteres Unternehmenswachstum müssen Investitionen getätigt werden. Die dafür benötigten liquiden Mittel erhalten Sie durch Factoring unmittelbar nach Rechnungsstellung. Das ermöglicht es Ihnen, Großaufträge bedenkenlos anzunehmen, ohne sich darum sorgen zu müssen, Ihre Lieferantenrechnungen nicht pünktlich bezahlen zu können.

Factoring: Für Start-ups und am Markt etablierte Unternehmen gleichermaßen geeignet

Nicht nur bereits am Markt etablierte Unternehmen, sondern auch Start-ups können sich Factoring zunutze machen. So lässt sich mithilfe dieser Finanzierungsvariante das erforderliche Startkapital generieren, um erfolgreich agieren und wachsen zu können.

Während der klassische Bankkredit gerade jungen Unternehmen aufgrund fehlender Sicherheiten oft verwehrt bleibt, richten wir von Svea uns mit unserem Finanzierungsangebot insbesondere auch an die Gruppe der Existenzgründer und Start-ups.

Was für uns in erster Linie wichtig ist, ist die Bonität Ihrer Kundenunternehmen, die wir gerne für Sie überprüfen. Kommt es zum Forderungsankauf, trägt Factoring aktiv dazu bei, dass sich Ihre Eigenkapitalquote und somit auch Ihr Bankenrating verbessert. Damit erleichtert Factoring anfänglich bonitätsschwachen Unternehmen den Zugang zum Bankkredit deutlich.

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Wie liquiditätsschwache Unternehmen profitieren

Während bei vielen anderen Finanzierungsformen ein gewisses Eigenkapital und eine gute Bonität Grundvoraussetzung für eine Fremdfinanzierung sind, richtet sich Factoring explizit auch an liquiditätsschwache Unternehmen, die womöglich auch mit einem schlechten Bankenrating zu kämpfen haben.

Sogar Unternehmen, die kurz vor der Insolvenz stehen oder sich bereits in einem Insolvenzverfahren befinden, steht mit Factoring noch eine zuverlässige Finanzierungsalternative zur Verfügung, die für die gerade in dieser schweren Zeit so dringenden liquiden Mitteln sorgt. Was für uns zählt, ist die Bonität Ihrer Kunden – Ihre eigene ist dabei eher zweitrangig.

Unternehmen, die nicht länger auf die Zahlung ihrer Kunden warten wollen

Auch Unternehmen, um die es gar nicht so schlecht bestellt ist, können sich die Vorteile von Factoring zunutze machen. So sehen sich sämtliche Unternehmen mit langen Zahlungszielen konfrontiert. Kunden lassen sich nicht selten bis zum letzten Tag mit der Begleichung ihrer Rechnungen Zeit oder überschreiten die dort festgelegten Zahlungsfristen sogar noch.

Wer endlich unabhängig vom pünktlichen Zahlungseingang seiner Kunden agieren will, ist mit Factoring bestens beraten. Generieren Sie sofort frische Liquidität, um eigene Verbindlichkeiten zu begleichen und sich attraktive Skontoerträge zunutze zu machen.

Factoring: Für Unternehmen sämtlicher Branchen geeignet

Factoring eignet sich für Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen. Grundsätzlich können sich sämtliche Produktions-, Transport-, Handels- und Dienstleistungsbetriebe diese attraktive Finanzierungslösung zunutze machen.

In unserem Blogartikel Für welche Branchen eignet sich Factoring? haben wir ausführlich darüber berichtet, welche Branchen in besonderem Maße von Factoring profitieren können.

Unternehmen mit Inlands- und Auslandsgeschäften

Factoring ist grundsätzlich sowohl für die Abwicklung von Inlands- als auch von Auslandsgeschäften geeignet. Es gibt jedoch viele Anbieter, die ihre Dienstleistungen auf Inlandsgeschäfte beschränken oder nur bis zu einem gewissen Prozentsatz bei Exportgeschäften anbieten.

Bei Svea ist das anders. Als international tätiges Finanzinstitut bieten wir den Ankauf von Forderungen nicht nur im DACH-Raum, sondern in ganz Europa, Nordamerika und dem fernen Osten an. Mehr zum Thema Import und Export Factoring lesen Sie in unserem Blogbeitrag zu Internationalem Factoring

Warum sich Factoring mit Svea auch für Ihr Unternehmen eignet

Sie sehen: Factoring ist eine attraktive Finanzierungsalternative für die unterschiedlichsten Unternehmen. Mit großer Wahrscheinlichkeit können auch Sie von den vielen Vorteilen des Forderungsverkaufs profitieren.

Wenn Sie sich für Factoring interessieren, können Sie uns gerne kontaktieren. Wir bieten verschiedene Finanzierungslösungen an, angefangen beim Rundum Sorglos-Paket, dem Full-Service Factoring, über selektives Factoring bis hin zum Ultimo Factoring. Dabei gehen wir ganz auf Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse ein und entwickeln maßgeschneiderte Finanzierungspakete, die sich an Ihrem persönlichen Bedarf orientieren.

Factoring mit Svea: Ihre Vorteile im Überblick

• Frische Liquidität: Wir überweisen Ihnen Ihr Geld innerhalb von 24 Stunden.
• Schutz vor Zahlungsausfällen: Wir tragen das Delkredererisiko für Sie.
• Auslagerung des Debitorenmanagements: Konzentrieren Sie sich auf Ihr Kerngeschäft, wir machen den Rest.
• Verbesserung der Eigenkapitalquote, positive Auswirkungen auf Ihr Bankenrating
• Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit: Seien Sie Ihrer Konkurrenz immer einen Schritt voraus, indem Sie Ihren Kunden lange Zahlungsziele anbieten.
• Verbesserte Einkaufskonditionen: Nutzen Sie Skonto, Boni und Rabatte.