Forderungsankauf: Sofortige Liquidität für Unternehmen

Viele Unternehmen werden durch finanzielle Probleme geplagt, denn Kredite werden heutzutage deutlich seltener vergeben und sind oft mit strengen Auflagen belegt. Liquiditätsprobleme senken den Bonitätsscore, und das Rating sinkt direkt mit. Das zieht negative Auswirkungen auf die Kreditentscheidungen mit sich. Offene Forderungen, die auch nach Ablauf des Zahlungsziels immer noch ausstehen, belasten zusätzlich die Liquidität eines Unternehmens. Besonders für KMU und Start-ups ist eine schnelle Liquidität von entscheidender Bedeutung. Genau hier kann Factoring die Antwort auf das Problem sein.

Forderungsankauf: Die Definition

Factoring besteht aus dem Ankauf von Forderungen und dient damit der Liquiditätsbeschaffung. Die offenen Forderungen werden an ein Factoringuntenehmen, wie zum Beispiel Svea, verkauft. Somit muss der Debitor die ausstehende Summe nicht mehr an Ihr Unternehmen begleichen, sondern zahlt direkt an den Factor. Zusätzlich können auch Mahnwesen, Buchhaltung und Inkassowesen an den Factor abgegeben werden. Damit sparen Sie noch weitere Ressourcen. So schützen Sie Ihr Unternehmen vor den negativen Einflüssen zahlungsunfähiger Kunden – und verhindern, dass Sie selbst in eine Zahlungsunfähigkeit rutschen. Die Auswirkung auf Ihre Bilanz ist also durchweg positiv.

Auch die Forfaitierung ist eine Art von Forderungsankauf, bei der Forderungen an einen neuen Gläubiger verkauft werden. Aus rein rechtlicher Sicht sind die beiden Verfahren also gleich. Bei der Forfaitierung wird die Forderung jedoch von einer Bank gekauft, beim Factoring von einem Factoringunternehmen. Banken kaufen dabei in der Regel nur sehr hohe Forderungen mit langer Laufzeit zwischen fünf bis zehn Jahren. .

Factoring eignet sich deswegen für viel mehr Unternehmen. Ob Factoring auch für Ihr Unternehmen in Frage kommt, finden Sie einfach heraus. Zwar kann der Forderungsankauf privat oder geschäftlich erfolgen, jedoch richten sich Factoringunternehmen fast ausschließlich an Unternehmen und Dienstleister im B2B-Geschäft. Forderungen an Privatpersonen fallen nämlich in der Regel zu gering aus, als dass sich ein Forderungsankauf lohnen könnte.

Verschiedene Arten von Forderungsankauf für unterschiedliche Bedürfnisse

Je nach Bedürfnissen Ihres Unternehmens können Sie verschiedene Arten des Factorings in Anspruch nehmen. Verschiedene Branchen haben hier schlicht unterschiedliche Anforderungen. So vielfältig wie die Branchen sind, so vielfältig ist auch das Angebot beim Factoring. Es gibt kaum eine Finanzierungsform, die so flexibel ist wie der Forderungsankauf mit Factoring. Dementsprechend kann ein Unternehmen auch ganz nach den eigenen Bedürfnissen zwischen verschiedenen Modellen auswählen. Bei Svea handelt es sich dabei zum Beispiel um drei verschiedene Service-Pakete und zwei Alternativen:

• Full-Service Factoring: Das umfassendste Angebot finden Sie im Full-Service Factoring von Svea. Hierbei wird das Debitorenmanagement komplett übernommen und alle Rechnungen aller Debitoren vorfinanziert. Außerdem überprüft Svea die Bonität Ihrer Kunden und auch vor Zahlungsausfällen Ihrer Kunden sind Sie dank Übernahme des Delkredererisikos geschützt.
• Selektives Factoring: Beim selektiven Factoring kauft Svea nur Forderungen von ausgewählten Debitoren und übernimmt dementsprechend auch nur für ausgewählte Debitoren das Management.
• Invoice Purchasing: Beim Invoice Purchasing werden statt ganzer Debitoren nur ausgewählte Rechnungen übernommen. Hierbei bleibt Ihnen die größte Flexibilität erhalten, denn Sie können im Einzelfall entscheiden, ob Sie eine Rechnung an Ihren Factor abtreten möchten oder nicht.
• Ultimo Factoring: Wenn Sie Ihre Forderungen nur für einen begrenzten Zeitraum abgeben wollen, um Ihr Eigenkapital zu erhöhen und Ihre Kreditbedingungen zu verbessern, dann ist Ultimo Factoring genau das richtige Angebot für Sie.
• Unechtes Factoring: Nur wenn die Delkrederefunktion vertraglich aus den zu erbringenden Leistungen ausgeschlossen wird, liegt unechtes Factoring vor. Das ist zwar günstiger, bedeutet aber auch weniger Sicherheit.

Warum sich Factoring mit Svea auch für Ihr Unternehmen eignet

Factoring ist eine attraktive Finanzierungsalternative für verschiedene Unternehmen und kann als Alternative, aber auch als Ergänzung zu Krediten eine Möglichkeit für Ihr Unternehmen sein. Die Vorteile des Forderungsverkaufs sind dabei überwiegend. Wenn Sie sich für Factoring interessieren, können Sie uns gerne kontaktieren. Dabei gehen wir ganz auf Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse ein und entwickeln maßgeschneiderte Finanzierungspakete, die sich an Ihrem persönlichen Bedarf orientieren.

Forderungsankauf mit Svea: Die Vorteile im Überblick

• Frische Liquidität: Sie erhalten das Geld innerhalb 24 Stunden.
• Schutz vor Zahlungsausfällen: Wir tragen das Delkredererisiko für Sie.
• Auslagerung des Debitorenmanagements: Wir übernehmen Mahnwesen, Buchhaltung und Inkassowesen für Sie.
• Verbesserung der Eigenkapitalquote, positive Auswirkungen auf Ihr Bankenrating.
• Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit: Seien Sie Ihrer Konkurrenz immer einen Schritt voraus, indem Sie Ihren Kunden lange Zahlungsziele anbieten.
• Verbesserte Einkaufskonditionen: Nutzen Sie Skonto, Boni und Rabatte.

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